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農業金融

正因農業在我們營運的市場(非洲、亞洲及中東地區)佔據一個重要的位置,農業金融自然成為我們全球策略不可或缺的一部分。

在非洲,逾 60% 勞動力集中在農業上,但農業只佔非洲國內生產總值 20%。原因主要有三個︰有效的融資解決方案供應不足、缺乏現代農業實踐技能、不能獲取最新技術,如種子發育及優化施肥。渣打銀行憑藉悠久的傳統和對營運市場獨特的理解,能夠支持非洲農業並協助他們面對這些挑戰。

小規模的農戶與商業農戶要獲得農業融資以維持高產量仍然困難。需要為購買種子與肥料而貸款的小規模農戶,經常需要提供房地產抵押,而他們無法提供。結果,他們無法為土地施肥,不得不使用之前收成的穀物作為新莊稼的種子。這些種子質素差,因時間久了更變壞,再加上施肥欠佳,殺蟲劑的應用又欠妥善,莊稼產量漸低,質素亦差。

本行的非洲農業金融部總部設於南非約翰內斯堡,專責管理本行的地區性農業金融投資組合,其價值超過 20 億美元。該投資組合包括傳統農業金融及結構性農業金融解決方案。由於耕種方法過時,農民目前在莊稼地裏就損失 15% 至 25% 的農作物,收成之後又損失 15% 至 20% 收成。這些損失都在耕種循環中的耕作、收割及銷售階段因缺乏專業知識而造成。

透過本行的結構性農業金融部,渣打銀行可支持非洲 13 個國家的商業及小規模農戶。商業及小規模農業在各自獨特的領域展現出強勁的增長和發展潛力。本行使用農民的有形資產(土地與基礎設施等)這種傳統的抵押形式,以及渣打銀行獨特的「輸入融資模式」。

這種創新的「輸入融資模式」與市場上的其他模式大不相同,它將農民的農產品(玉米、小麥、大豆、米等)作為抵押而不是傳統的固定資產,因此增加農民的潛在資金,並為他們騰出有形資產,以用於開展其他金融活動。除向農民提供直接精確的耕作諮詢與專業知識外,該模式還包含一項特制的多風險保險,可將導致農民遭受嚴重金融損失的氣候風險、財政風險和疾病暴發等風險降至最低。

坦桑尼亞是渣打銀行成功擴展其獨特「輸入融資模式」並使小規模農民受益的一個例子。在坦桑尼亞,渣打銀行採用合作形式的方法,使一個地區的 75 個小規模農民共同合作,透過當地一家磨坊公司的管理,瞭解種子技術、農業機器及技術技能的最新發展。這種輸入融資架構使先前的自耕農民直接從共享資源中得益,並以商業規模生產稻米,獲取商業耕作技術、商業定價,最終增加他們的收入潛力。

在尚比亞,本行在結構性基礎上向某一由政府締約的大型貿易商提供貿易資金,在政府資助計劃下從中東及亞洲進口肥料。該計劃讓小規模農民有能力給莊稼施肥,並為國家食物供應水平作出貢獻。政府僱用了由 100 個管理人員組成的團隊,在策略中心監督發放情況。預計該計劃會惠及逾 250,000 名擁有玉米小農地的農民。該項計劃不僅能增強小規模農戶的經濟能力,還可保障尚比亞食物的供應。產量提高了便可使尚比亞出口更多農作物,以增加外匯儲備。

飽受財政及政治動盪之苦的塞拉利昂向來是最後受恵於農業支援和融資的國家。渣打銀行隨著在當地的出現,建立了一個資助進口和大量儲存大米的架構,然後再將進口的大米出售給當地貿易商。為管理固有的風險,渣打銀行專門成立一個有經驗的抵押擔保管理團隊,憑藉他們對該國、正式和非正式產業及文化的瞭解,有效執行金融方案。渣打銀行在亞洲及非洲的獨特地位使本行能夠點對點管理供應鏈:即從亞洲的商品來源直接貫通塞拉利昂的終端使用者。該計劃是渣打銀行如何將國際水平的專業知識與其業務網點及知識相結合的一個成功典範。它為有發展潛力但經濟困難的國家提供可持續發展解決方案,亦處於適當位置支援非洲與亞洲之間的有價值貿易鏈。

商業農戶在金融上的限制則稍為不同。他們需要的是可使他們投資適合大型企業的先進技術的融資解決方案,以及可促進農產品跨國貿易的融資解決方案。這些解決方案通常很複雜,農戶須付出很大的努力才可找到適合自身金融需求的解決方案。渣打銀行的策略基於以下解決方案︰我們在利用最新技術與方法進行精確耕作的同時,還利用我們的專業知識制定專門架構,使客戶取得最大的收成或產品出口量。

我們認識到,一個地區的農業改革與發展,單靠一方的力量是不能完成這個艱鉅的任務的。要實現這個長期目標,政府、非政府組織以及私營機構需要通力合作。類似的範例是我們與德國發展銀行的合作,此次合作,渣打銀行被提名為德國發展銀行的首選合作夥伴,為非洲農業的下一個三年期提供價值一億美元的金融支援與擔保。這個計劃稱為「非洲農業」,由於本行在該地區的結構性農業金融向有佳績,我們將與德國發展銀行攜手,為農民及農業發展提供可持續價值。「非洲農業」旨在提高商業農業技術水平、促進農業機械化、有效利用大面積可耕地,並最終為非洲乃至全球的食物供應作出貢獻。

該合作關係的第一個架構已在南非執行,德國發展銀行保證提供一個價值兩千萬美元的持續輸入融資計劃,在 2012 年年底將現有耕地面積從 140,000 公頃擴大到 300,000 公頃以上。經擴展的耕地面積預計總共生產 1.1 百萬公噸的小麥、大豆及玉米,這意味著該項計劃將為滿足南非需求做出重要貢獻。「非洲農業」如此成功,渣打銀行希望在與納米比亞、尚比亞及喀麥隆的夥伴合作,進一步擴大相似的輸入融資計劃。

展望這個領域的長遠發展,渣打銀行在評估和融資農業項目時應用了嚴格的企業管治標準。農民必須遵守當地農業與勞動守則,項目必須符合國際認可的赤道原則,並對拉姆薩爾1的認可濕地應用嚴格的避免措施。

非洲需要發展先進的農業,為跟上人口快速發展的步伐提供所需的技術與機器,並為全球人口(目前為 67 億,在 2050 年將上升至 92 億)提供額外食物來源。人口快速增長已表示諸如中國和阿拉伯聯合酋長國等國家都將成為糧食淨進口國。如果能實現可持續發展,非洲可協助緩解這需求,並在全球貿易中佔據重要市場部分。

但就目前的狀況看,非洲農業還沒準備好而且沒有能力扮演這個全球角色。非洲每公頃的玉米平均產量僅為 300 到 500 公斤,但在美國卻平均可達 2,500 公斤左右。透過與國家政府、發展組織及當地非政府組織合作,諸如渣打銀行等商業銀行亦能在保障非洲及非洲以外國家的糧食供應扮演重要的角色。

1
「拉姆薩爾」是政府間的條約,旨在為保護並善用濕地及其資源提供國家行動與國際合作架構。該條約在 1971 年被伊朗城市拉姆薩爾採用並於 1975 年生效。這是迄今唯一一個解決特定生態系統的全球環境條約。

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二○○九年年報和財務報表