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小額融資

渣打銀行相信,長期金融業績取決於我們營運市場中現行的社會與環境條件。同時我們還認識到我們可為這些市場帶來積極的社會影響。

建立可持續發展業務的關鍵在於贏取更多還沒有或無法在主流金融銀行開戶的人群。透過提供基本的金融服務,生活在最底層的人群有機會建立自己的生活、接受教育與醫療保健並參與經濟活動,從而提高生活質素。我們的小額融資業務可為這部分人群提供服務,並且在市場中協助減少貧困,發展經濟。我們向小額融資機構提供銀行產品、服務及技術支援,以便他們提高自身的能力,實現可持續發展金融。

在過去三年中,我們已向 14 個國家的 63 個小額融資機構提供 5.4 億美元的信貸與金融工具,這些國家包括︰

  • 孟加拉
  • 烏干達
  • 波札那
  • 約旦
  • 尚比亞
  • 中國
  • 肯亞
  • 塞拉利昂
  • 迦納
  • 尼泊爾
  • 南非
  • 印度
  • 奈及利亞
  • 坦桑尼亞

此外,我們還透過我們的交易銀行服務與產品向阿富汗、岡比亞、斯里蘭卡、印尼、巴基斯坦、菲律賓、美國以及歐洲的小額融資機構和負社會責任的投資者提供支援。

小額融資惠及坦桑尼亞當地社區

案例研究︰小額融資惠及坦桑尼亞當地社區

我們在坦桑尼亞其中一個小額融資交易對當地社區產生了良好的影響,該案例最能說明我們策略的成功。

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策略

我們採用企業及機構銀行業務的小額融資策略,向亞洲、非洲及中東地區的小額融資機構提供一整套銀行產品與服務,以支援他們實現擴展服務範圍和影響的計劃。我們還與負社會責任的投資者合作,並積極向小額融資機構推介。

我們憑藉企業管治、風險管理及人力資源的專業知識,投資技術援助計劃,與我們的小額融資合作夥伴分享最佳實務。我們同時還支持科研與創新,推廣行業活動並(如有可能)影響監管政策的制定。

即使在當前全球經濟不景氣的情況下,我們對小額融資的承諾可從我們在市場中參與度的增加與擴大看出。

小額融資資金總額 2005 2006 2007 2008 2009
延期貸款 2,400 萬美元 7,000 萬美元 1.7 億美元 3.85 億美元 5.4 億美元
平均資金 1 百萬美元 2 百萬美元 4 百萬美元 7 百萬美元 8 百萬美元
惠及人數* 160,000 470,000 120 萬 260 萬 360 萬
小額融資機構數量 21 31 45 52 63
*
基於假設平均貸款金額(價值 150 美元的當地貨幣)。

我們在 2009 年的成就

  • 已完成 5 億美元的承諾︰在 2006 年 9 月舉行的「克林頓全球倡議」上,我們承諾五年內向亞洲與非洲的小額融資機構提供 5 億美元的信貸與金融工具。截至 12 月,我們已向該業界撥款 5.4 億美元,提前兩年完成承諾(預定完成日期為 2011 年)。我們已向 14 個國家的 63 個小額融資機構提供資金,惠及約 360 萬人。
  • 資本市場交易︰我們已幫助許多小額融資機構進入資本市場,包括印度兩宗具有里程碑意義價值 3,200 萬美元的交易。
  • 深化客戶關係︰我們已加強和深化亞洲與非洲主要市場中現有的客戶關係,同時還向印度、孟加拉以及肯亞等國家的小額融資機構提供額外資助。
  • 服務負社會責任的投資者︰在小額融資界別,我們為負社會責任的投資者引進新的關係模式,包括多邊、雙邊、小額融資基金,以及為我們提供產品與網絡能力並協助投資者接觸亞洲與非洲的小額融資機構的中介人。
  • 業界認可︰我們的亞洲與非洲小額融資機構貸款 (MILAA) - 一個價值 9,300 萬美元的風險參與交易,榮獲《銀行家》(The Banker)頒發非洲最佳結構性金融交易獎。被有如此影響力的刊物選中為年度最佳交易之一,清楚表示我們在小額融資領域的主導作用。
小額融資界別進入資本市場

案例研究︰小額融資界別進入資本市場

四月與六月期間,印度渣打銀行完成了印度最大兩家小額融資機構 (MFIs) 的具有里程碑意義的交易。

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案例研究︰擴大印度小額融資界別的範圍

為努力提高對資金的獲取能力並贏取更多未在銀行開戶的人群,我們在印度的團隊與 Oikocredit 的子公司 Maanaveya Holdings & Investments 建立了合作關係。

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報告工具

二○○九年年報和財務報表