跳至主目錄

銷售流程

個人銀行業務策略之適用性

全球金融危機強調了我們對負責任銷售承諾的重要性,尤其在財富管理領域上。透過不斷加強資源供應及資深管理層對客戶投訴流程的監督,我們可快速應對危機事件。

儘管我們在檢討個人銀行業務的銷售與適宜性操作時通常發現這些運作是健全的,但我們仍繼續在多個領域改善流程,其中包括︰

  • 加強識別弱勢客戶的程序(比如沒有投資經驗的年長客戶)。
  • 限定他們的產品類型,確保同事們在整個銷售流程中向客戶提供
  • 公平待遇。
  • 為首次購買較複雜投資產品的客戶給予售後服務保證電話跟進,以確保所有銷售流程都適當進行
  • 重新調整員工培訓,保證員工正確理解客戶的需求,並且確保出售的產品符合客戶的需求及風險偏好。
  • 經常檢討我們的銷售程序,以確保它們符合或超越監管標準;調整政策與程序以應對影響財富管理產品分配的廣範圍監管變更。

企業及機構銀行服務策略

程序管制

公平對待客戶是本行《行為守則》與《金融市場交易商行為守則》的一項要求。在交易層面上,我們對每項交易都制定有相應的程序,以確保每次交易都能做到公平對待客戶。我們會定期檢討和改進這些程序。

凡是客戶滿意度需要解決的地方,我們就有制定相應的程序來確保客戶的投訴得以統一、公平及迅速處理。今年,我們成立了一個分銷交易核准小組,以確保我們能處理金融中介機構結構性產品的潛在法律風險及監管風險,而這些金融中介機構只需與他們的客戶進行交易即可。我們要保證這些金融中介機構與我們一樣以嚴謹的態度貫徹公平對待客戶的理念。

行銷資料

我們的 ABC 策略指導我們為所有企業及機構銀行服務產品撰寫和製作行銷資料。它是一個首字母縮寫詞,分別代表 Accuracy(準確)、Brevity(簡潔)及 Clarity(明確)。任何我們提供給客戶的資料必須準確、以事實為依據且不浮誇,同時我們還清楚地解釋每個產品的優點。最後,行銷資料的設計要簡單明白,以確保客戶不受圖像或文字的巧弄而遭誤導。

流動銀行業務

案例研究︰流動銀行業務

我們目前的流動銀行服務包括下列多種類型...

獲取更多資訊

報告工具

二○○九年年報和財務報表