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識別恐怖主義分子融資

政府實施制裁的理由不盡相同,但是最重要的一條就是將罪犯拒諸門外,包括那些涉嫌參與恐怖活動並設法進入國際金融體系的不法分子。銀行在國際打擊恐怖份子融資活動中起著核心作用,為此,我們不斷改進制裁風險管理計劃,以促進這些活動的實施。

我們已制定相應的程序來阻止各分行與可疑恐怖分子及其他被列為受制裁目標進行交易。我們的系統能有助識別可能包括受制裁人士的帳戶與交易,從而支援了這些程序。今年我們加入了英國銀行家協會小組,以研究有關制裁監控的行業指引。

前線篩檢

篩檢所列出的名稱是客戶審查 (CDD) 流程不可或缺的一部分。開戶前我們會先核對開戶者的姓名,帳戶開了之後仍會定期重複核查。我們的職員可透過自動篩檢設備在網上核查戶名,這樣能盡量擴大監控的效率,同時亦減少對合法客戶開戶的延遲。今年我們使用了一套改良的系統以定期重複篩檢帳戶名字,並計劃於 2010 年在我們所有的辦事處實施該系統,以取代一批效率較低的原有系統。

過濾交易

我們的系統亦對與交易相關的名稱進行篩檢。每天數以百萬計的付款訊息都會透過國際銀行系統。重要的是,我們須把經手的款項可能涉及被制裁罪犯或恐怖分子的風險降至最低。我們不斷改善和提高我們的篩檢能力,以應付這一項挑戰。在過去一年中,我們擴展了交易篩檢流程覆蓋率,並計劃於 2010 年將該流程擴展到更多的產品與服務當中。

當我們的系統識別出某個帳戶或交易所涉及的一方與制裁清單上的名字相同時,我們會進一步核對並確認該方是否屬於制裁目標。萬一交易方實屬制裁目標,我們會採取適當的行動。我們可拒絕或凍結交易或帳戶,並向相關監管機構報告。

培訓我們的員工

由於系統會發出大量潛在警報,因此培訓職員做出明智決定至為重要,這樣既可保證高效的風險管理,又不會對合法開戶顧客的服務水平產生負面影響。我們為需要作出這些決定的職員舉行持續的培訓課程,同時還為他們制定明確的流程,以便他們將複雜的情況交給有專業法律知識的人員解決。

有用鏈結

英國財政部,負責英國制裁︰
http://www.hm-treasury.gov.uk/fin_sanctions_index.htm

英國金融服務管理局就金融服務公司處理英國金融制裁的方法所制定之報告。該報告為最佳實務提供有用指引:
www.fsa.gov.uk/pubs/other/Sanctions%20Final%20Report.pdf

美國財政部外地資產管制辦公室,負責美國制裁︰
http://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/

聯合國安理會制裁委員會網站︰
http://www.un.org/sc/committees/

歐盟委員會制裁網站︰
http://ec.europa.eu/external_relations/cfsp/sanctions/index_en.htm

報告工具

二○○九年年報和財務報表