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企業管治

作為一家銀行,我們對社會與環境最大的影響是透過支持客戶的商業活動來體現。我們的決策,包括融資對象和用途,可讓我們對可持續發展造就可觀的貢獻。

1997 年,我們引進了一項環境與社會風險政策,該政策考慮了我們的企業及機構銀行服務中貸款決定對環境與社會的影響。自 2003 年起我們就是 赤道原則的簽署成員,並不論價值將這些原則應用到所有項目融資和項目顧問交易中。

為確保我們的業務和金融活動中具備一套統一完整的方法來管理環境和社會風險,我們今年實施了一連串13 個立場聲明,並為所有員工提供指引,包括客戶經理、信貸人員和資產組合經理。

有效的風險管理是產生穩定持續利潤的基本原則。客戶可能會就業務對環境和/或社會造成潛在影響方面有營運風險。如果金融交易中,對方不能履行社會義務而導致金融損失,這會給我們帶來信貸風險,還會對我們的聲譽帶來風險,因為我們未能實現要求自己達到的標準,亦未能促使實現持份者會達到的這些標準。

為保證有效風險管理,並將承諾融入可持續金融服務,我們採用了一個建設性參與方案,以管理與我們項目及提供融資客戶有關的社會、環境和管治風險。我們與客戶共同合作,努力推動國際標準向前發展。我們管理環境與社會風險的途徑如下:

  • 在建立新客戶關係或提供金融服務前,我們先告知客戶我們期望他們達到的最低標準。
  • 和客戶溝通,瞭解他們的業務可能對環境和社會所產生的影響。
  • 用一致的客觀態度來衡量他們對環境和社會造成的潛在風險。
  • 確保潛在風險層次越高,決策者級別越高。這是透過銀行內部與其他風險管理程序一致的上呈程序來完成的。我們的企業及機構銀行服務責任及聲譽風險委員會 (WBRRRC) 是最高級別的風險管理上呈點。該委員會包括來自企業及機構銀行服務和集團可持續發展的高層代表,對是否繼續發展對環境、社會、聲譽和/或政治有高風險的關係和/或交易作出決策。
  • 支援客戶,幫助他們確定和減少環境與社會風險。

在任何時候,保護銀行聲譽比其他一切活動包括創造收益來得重要,這是一個集團政策。

所有員工對識別和管理聲譽風險都有責任。另外,他們能夠並應該從我們專業的可持續發展部門,吸取環境和社會風險管理的指導和建議。

我們對環境與社會風險管理的策略包含赤道原則、環境與社會風險政策和 13 份立場聲明。所有項目融資交易必須遵循赤道原則,不管交易額是否達到一千萬的分界值。

我們的可持續金融服務策略從我們與客戶建立關係起就已開始,並會貫穿在我們與客戶保持關係的整個期間。

下面的流程圖闡釋了我們的貸款程序及其如何融入環境與社會風險評估中。共有四個步驟:

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  • 初步篩選:使用適用的立場聲明評估交易,包括完成環境與社會風險評估工具 (ESRAT)。項目融資交易是根據赤道原則的要求作出評估。
  • 盡職查證:一旦確認潛在的聲譽、社會和/或環境風險,交易就會呈上至我們的信貸部門,在某些情況下,交易會呈上至企業及機構銀行服務責任及聲譽風險委員會。如果是關於項目融資,外事顧問將會盡職查證,識別項目的影響,並確定一項減輕相關風險的行動計劃。
  • 審核:所有交易都需要經過信貸部門的審核,並會視乎風險級別,經企業及機構銀行服務責任及聲譽風險委員會審核。所有高風險(A 類)項目必須獲得該委員會審核。
  • 監控:有需要時,社會、環境和企業管治條例須包含在貸款文件裏,客戶需要在所定時限內遵循行動計劃以兌現這些承諾。若是關於項目融資,我們的投資組合監控小組會監督客戶是否已遵循經同意的行動計劃。實施行動計劃時若有實質的偏差,交易便會重返企業及機構銀行服務責任及聲譽風險委員會再作處理。

報告工具

二○○九年年報和財務報表