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농업 금융(Agrifinance)

우리가 사업을 영위하는 아프리카, 아시아 및 중동 지역에서는 농업 부문이 매우 큰 역할을 하기 때문에 우리 글로벌 전략에서 농업 금융은 매우 중요한 부분을 차지할 수 밖에 없었습니다.

아프리카 대륙 전체에 걸쳐 노동력의 60퍼센트 이상이 농업에 종사하지만, 농업 부문은 국내 총생산의 불과 20퍼센트만 차지하고 있습니다. 여기에는 기본적으로 세 가지 이유가 있는데, 적당한 금융 솔루션 부재, 현대식 영농 기술 부족, 종자 개발 및 비료 최적화에 대한 최신 기술을 접하기 불가능한 환경이 그것입니다. 스탠다드차타드는 기나긴 전통과 사업장을 둔 국가에 대한 특출한 이해를 바탕으로 아프리카의 농업 부문을 지원하고 이러한 과제 해결을 도왔습니다.

소규모 농장과 상업 농장은 지속가능하고 생산적인 수준의 산출량을 유지하기 위해 필요한 자본 확보에 안간힘을 쓰고 있습니다. 종자 및 비료와 같은 투입자원을 구매하기 위해 대출을 받아야 하는 소규모 농장은 돈을 빌리기 위해 부동산과 같은 담보를 종종 제공해야 하는데, 문제는 이들에게 담보로 제공할 게 없다는 것입니다. 결과적으로 이들은 땅에 비료를 줄 수 없으며 어쩔 수 없이 이전 추수 때 보관해 두었던 종자를 사용하여 새로운 작물을 심게 됩니다. 품질이 나쁘고 시간이 지나면서 변질된 이러한 종자에다 비효과적인 비료 및 살충제 살포가 더해지면 산출량이 감소하고 작물의 품질이 나빠질 수 밖에 없습니다.

남아공 요하네스버그에 본부를 둔 아프리카 농업 금융부는 20억 달러가 넘는 것으로 추산되는 우리 은행의 지역 농업 금융 포트폴리오에서 핵심적인 역할을 하고 있습니다. 이 포트폴리오에는 전통적인 농업 금융 솔루션과 구조화된 농업 금융 솔루션이 모두 포함됩니다. 시대에 뒤진 영농법으로 인해 농장주들은 작물의 15~25퍼센트를 경작지에서 잃고, 추수한 후에 15~20퍼센트를 또 다시 잃습니다. 이러한 손실의 다수는 농사주기(agricultural cycle)의 경작, 추수 및 판매 단계에서 전문 지식이 부족하여 생깁니다.

스탠다드차타드는 구조화 농업 금융부를 통해 우리가 영향력을 미치는 아프리카 13개국에서 상업 농장과 소규모 농장을 모두 지원합니다. 상업 농업과 소규모 농업 부문은 모두 강력한 성장 및 발전 잠재성을 지닌 그들만의 독특한 영역을 선보입니다. 우리 은행은 농장주의 물리적 자산(땅, 인프라 등)을 담보로 잡는 전통적 형태와 스탠다드차타드에서만 볼 수 있는 투입 금융 모델(Input Financing Model)을 같이 사용합니다.

이 혁신적인 투입 금융 모델은 전통적인 고정 자산이 아닌 농장주의 상품(옥수수, 밀, 콩, 쌀 등)을 담보로 설정하기 때문에 시장 내에서 차별화됩니다. 이를 통해 농장주는 자금 조달 능력을 높이고, 고정 자산을 다른 금융 업체를 위해 남겨 둘 수 있습니다. 이 모델은 실제적이고 세심한 농업 자문 및 전문 지식을 제공하는 것 외에 농장주에게 심각한 재정적 손실을 가져다줄 수 있는 기후 위험, 재정 위험 및 질병 발생 위험으로부터 농장주의 위험을 최소화하는 맞춤형 종합위험(multi-peril) 보험을 포함하고 있습니다.

스탠다드차타드가 자사의 독특한 투입 금융 모델의 범위를 확장하여 소규모 농장에 혜택을 제공한 예는 탄자니아에서 찾아 볼 수 있습니다. 여기에서 우리 은행은 한 지역 내 75개 소규모 농장이 현지 정미업체의 관리하에 공동으로 작업함으로써 최신 종자 기술, 농업 기계 및 기술적 노하우를 접할 수 있는 협력적 접근 방식을 사용했습니다. 이 투입 금융 구조를 통해 과거 자급 자족에만 머물었던 농장들이 한 곳에 모아진 자원으로부터 직접적인 혜택을 받고 상업적 규모로 쌀을 생산할 수 있게 됩니다. 농장주들은 상업적 영농 기술을 접하고 상업적 가격을 책정하여 궁극적으로 수익 잠재성을 대폭 높일 수 있습니다.

잠비아에서 우리 은행은 구조화를 바탕으로 정부 보조금 계획 안에서 중동과 아시아로부터 비료를 수입하기 위해 정부와 계약을 체결한 대형 무역업체에 무역 금융 서비스를 제공했습니다. 이 프로그램을 통해 소규모 농장은 작물을 재배하는 데 필요한 비료를 얻어 국가의 소중한 식량 공급에 이바지할 수 있습니다. 정부는 100명의 관리자를 한 팀으로 고용했습니다. 이들은 전략적으로 배치된 센터에서 근무하며 비료 배급을 감시합니다. 옥수수 작물을 재배하는 250,000명이 넘는 소규모 자작농이 이 프로그램의 혜택을 받게 될 것으로 예상됩니다. 이 계획은 이러한 소규모 자작농의 경제 능력 부여에 이바지할 뿐만 아니라 잠비아의 식량 안보도 향상시킵니다. 산출량이 늘어나면 잠비아는 더 많은 작물을 수출하여 외화보유고를 늘릴 수 있게 될 것입니다.

길고 격앙된 재정 및 정치적 불안에 고통받아 온 국가인 시에라리온은 마지막으로 농업 지원 및 금융 수혜국 명단에 올랐습니다. 현지에 은행을 두고 있는 스탠다드차타드는 쌀의 수입 및 산물저장(bluk storage)에 드는 자금을 지원하기 위한 체계를 세웠습니다. 저장된 쌀은 현지 무역상에 판매됩니다. 내재된 위험을 관리하기 위해 은행은 국가, 공식/비공식 부문 및 문화를 이해하고, 자금 조달 및 이행을 효과적으로 관리할 수 있는 숙련된 담보 관리팀을 고용했습니다. 아시아와 아프리카 전역에 미치는 은행 고유의 영향력을 통해 스탠다드차타드는 아시아의 상품 공급원에서 바로 시에라리온의 최종 사용자까지 이르는 공급망을 처음부터 끝까지 관리할 수 있습니다. 이 프로그램은 우리 은행의 국제적 전문 지식이 현지 진출 및 지식과 결합하여 경제 성장 잠재력을 지닌 채 고군분투하는 국가에 지속가능한 솔루션을 제공하면서, 아프리카와 아시아 간의 귀중한 무역 고리를 지원하기에 아주 유리한 입장을 점하는 방법을 보여 주는 좋은 사례입니다.

상업 농장에는 다소 다른 재정적 제약이 있습니다. 이들에게는 대규모 기업에 걸맞는 잘 발달된 기술에 투자할 수 있게 지원하면서, 농산물의 국제 무역을 용이하게 하는 금융 솔루션이 필요합니다. 이러한 솔루션은 종종 복잡하므로 농장주들은 자신만의 재정적 필요에 맞는 솔루션을 찾기 위해 안간힘을 씁니다. 우리 은행의 접근 방식은 솔루션을 바탕으로 합니다. 우리는 고객이 정밀농업 기법에서 최신 기술 발달 및 방법론을 이용하면서 산출량을 극대화하거나 농산물을 수출할 수 있도록 하는 맞춤식 체계를 세우는 데 필요한 전문 지식을 갖추고 있습니다.

우리는 현지 농업 부문의 변화 및 발달은 단독으로 다뤄질 수 없으며, 정부, 비정부 단체(NGO) 및 민간 부문 사이에 전략적이고 적절한 파트너십이 필요하다는 것을 알았습니다. 그러한 예로 DEG(독일개발은행)과의 파트너십을 들 수 있습니다. 3년간 아프리카 대륙의 농업 부문에 €1억에 해당하는 재정적 지원 및 보증을 공급하는 프로그램에서 스탠다드차타드는 DEG의 우선 파트너로 지명되었습니다. 이 프로그램에는 적절하게도 AgroAfrica라는 이름이 정해졌으며, 이 지역의 구조화 농업 부문에서 이룬 우리의 성공적인 행적을 감안하여 우리는 DEG와 공동으로 농장주 및 농업 개발에 지속가능한 가치를 제공할 것입니다. AgroAfrica는 상업적 영농 기술 수준을 높이고, 영농 기계화를 추진하며, 남아도는 수많은 농경지를 생산적으로 이용하여, 궁극적으로 이 지역뿐만 아니라 전 세계 식량 공급에 이바지하는 것이 목표입니다.

이 파트너십의 첫 번째 체계는 남아공에서 이행되었습니다. 독일개발은행에서 €2천만의 지속적인 투입 금융 계획을 약속하고, 이를 통해 2012년까지 현재 농장들의 경작 면적을 140,000헥타르에서 300,000헥타르 이상으로 넓힐 것입니다. 넓어진 경작지에서는 대략 110만 톤의 밀, 콩 및 옥수수를 산출할 수 있을 것으로 예상되기 때문에, 이 프로그램은 남아공의 수요를 충당하는 데 크게 이바지하게 될 것입니다. 이 프로그램은 지금까지 매우 성공적이어서 우리 은행은 유사한 투입 금융 계획을 AgroAfrica 파트너십 내에서 나미비아, 잠비아 및 카메룬으로 확대해 나가려고 합니다.

이 부문의 미래를 장기적으로 내다보면서 우리 은행은 농업 프로젝트의 평가 및 자금 조달에 엄격한 거버넌스 기준을 적용하고 있습니다. 농장주들은 현지 농업 및 노동 관행을 따라야 하며, 프로젝트는 국제적으로 받아들여지는 적도 원칙(Equator Principles)을 고수하면서 람사(Ramsar)1 공인 습지대는 엄격히 피해야 합니다.

아프리카는 빠르게 늘어나는 인구와 보조를 맞추면서도, 오늘날 67억에서 2050년에 92억으로 늘어날 것으로 예상되는 전 세계 인구를 위한 추가적인 식량 공급원을 제공하는 데 필요한 기술 및 기계화를 뽐내도록 농업 부문을 잘 개발해야 합니다. 빠른 인구 증가의 의미는 이미 중국 및 아랍 에미리트 연합과 같은 국가는 식량 순 수입국이라는 것에서 찾을 수 있습니다. 지속가능하게 개발된다면 아프리카는 이러한 수요를 충당하고 전 세계 무역에서 차지하는 비중을 대폭 높일 수 있는 유리한 입장을 점하게 될 것입니다.

현재 아프리카의 농업 부문은 이러한 국제적 역할을 수행할 수도 없고 준비도 되어 있지 않습니다. 생산 평균은 옥수수의 경우 헥타르당 300~500킬로그램에 불과합니다. 반면 미국은 평균이 대략 2,500킬로그램입니다. 정부, 개발 조직 및 현지 NGO와의 파트너십을 통해 스탠다드차타드와 같은 상업은행은 아프리카 대륙은 물론 전 세계에 식량 안보를 제공하는 데 있어 필수적인 역할을 수행할 수 있습니다.

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람사(RAMSAR)는 습지대와 그 자원을 보존하고 현명하게 사용할 수 있도록 국가적 행동 및 국제 협력을 위한 틀을 제공하는 정부 간 협약입니다. 1971년 이란의 도시인 람사(Ramsar)에서 채택되어 1975년에 발효된 이 협약은 특정 생태계를 다루는 유일한 글로벌 환경 협약입니다.
2009 연차 보고서 및 회계