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테러 용의자 식별

정부가 제재를 가하는 데에는 다양한 이유가 있습니다. 하지만, 가장 중요한 이유는 테러 용의자들을 포함한 범죄자들이 국제 금융 체계에 접근하는 것을 막기 위해서입니다. 은행들은 테러 자금 조달을 막으려는 국제적인 노력에서 중추적인 역할을 하며, 우리는 지속적인 제재 위험 관리 개선 프로그램을 통해 이러한 구상에 전념하고 있습니다.

우리는 우리 사업장에서 제재 대상 목록에 올라 있는 테러 용의자 및 기타 범죄자들과 거래하는 것을 제지하는 절차를 두고 있습니다. 이러한 절차는 제재 대상이 포함되어 있을 수 있는 계좌 및 거래를 파악할 수 있게 돕는 시스템에 의해 지탱됩니다. 우리는 올해 영국은행가협회(British Bankers' Association)의 한 팀에 참여하여 제재 관리에 관한 업계 지침을 마련했습니다.

일선에서의 검사

명단 검사는 CDD(고객주의의무) 절차에서 필수적인 부분입니다. 우리는 계좌 개설 전에 이름을 확인하며, 계좌가 살아 있는 내내 주기적으로 이를 재확인합니다. 우리 직원들은 자동화된 검사 설비를 이용하여 온라인으로 이름을 확인할 수 있습니다. 이로 인해 우리는 적법한 고객이 겪게 될 지연은 최소화하면서 관리 효과는 극대화할 수 있습니다. 올해 우리는 계좌 소유자 이름을 주기적으로 재검사하기 위한 향상된 시스템을 선보였으며, 2010년에는 전 사업장으로 이를 확대하여 효율성이 낮은 수많은 기존 시스템을 대체할 것입니다.

거래 필터링

우리의 시스템은 또한 거래와 연결된 이름을 검사합니다. 매일 수백만 건의 지불 메시지가 국제 뱅킹 시스템을 통과합니다. 무엇보다 중요한 것은 우리가 처리하는 지불에 제재 명단에 있는 범죄자나 테러리스트가 포함될 위험을 최소화하는 것입니다. 우리는 지속적으로 검사 능력을 개량하고 업그레이드함으로써 이러한 과제를 해결하고 있습니다. 한 해 동안 우리는 거래 검사 프로세스의 적용 범위를 확대했으며, 2010년에는 더 많은 상품과 서비스로 확대해 나갈 계획입니다.

시스템에서 제재 목록에 있는 이름과 같은 이름을 가진 단체나 개인이 연루된 계좌나 거래를 발견하면 해당 단체나 개인이 실제 제재 대상인지 확인하기 위해 추가적인 검증 작업이 이루어집니다. 드문 경우지만 진짜 제재 대상이 연루되었을 가능성이 있다고 판단되면 적절한 조치가 취해집니다. 이러한 조치에는 해당 거래나 계좌의 거부 및 동결을 비롯하여 관련 규제 기관에 신고하는 절차가 포함될 수 있습니다.

직원 교육

시스템은 수많은 잠재적인 경보를 발령하기 때문에 정보에 입각한 합리적인 결정을 내리도록 직원들을 교육하는 것이 중요합니다. 이를 통해 합법적인 고객에 대한 서비스 수준은 유지하면서 효과적으로 위험을 관리할 수 있게 됩니다. 우리는 이러한 결정을 내려야 하는 직원들을 위해 지속적인 교육 프로그램을 갖추고 있으며, 좀 더 복잡한 사안은 법률 전문가에게 넘길 수 있게 명확히 정의된 절차를 마련해 두고 있습니다.

유용한 링크

영국 제재 책임 당국인 영국 재무성(HM Treasury):
http://www.hm-treasury.gov.uk/fin_sanctions_index.htm

영국 금융 제재에 대한 금융 서비스 업체의 접근 방식을 다룬 영국 금융서비스청(FSA)의 보고서. 이 리포트는 모범 사례에 대한 유용한 지침을 제공합니다:
www.fsa.gov.uk/pubs/other/Sanctions%20Final%20Report.pdf

미국 제재 책임 당국인 미국 재무부 해외자산통제국(US Department of Treasury Office of Foreign Assets Control):
http://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/

유엔 안보리 제재위원회(United Nations Security Council Sanctions Committees) 웹사이트:
http://www.un.org/sc/committees/

유럽 위원회(European Commission) 제재 웹사이트:
http://ec.europa.eu/external_relations/cfsp/sanctions/index_en.htm

2009 연차 보고서 및 회계