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우리의 입장 성명서 이행

환경 및 사회적 위험 평가 도구

우리는 고객의 사업과 환경 및 사회적 위험 관리 능력에 관련된 일련의 질문들로 이루어진 부문별 위험 평가 도구를 개발했습니다. 환경 및 사회적 위험 평가 도구(ESRAT)라고 하는 이러한 도구는 기업금융 및 중소기업(SME)금융 사업부의 관계 관리자 및 신용 담당자가 고객의 환경, 사회 및 평판 위험 성과를 평가할 수 있도록 유연하면서도 간단한 도구를 제공하기 위해 개발되었습니다. ESRAT는 고객의 성과를 업계 다른 업체들과 비교하여 측정하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 환경, 사회 및 거버넌스 위험과 관련 과제들에 대한 고객의 관리 능력을 장기적인 측면에서 볼 수 있도록 해 줍니다.

8가지 핵심 영역을 중심으로 만들어진 ESRAT는 관련 법과 규정 준수에 대한 고객의 실적, 고객의 환경 및 사회적 관리 시스템, 잘 알려진 산업 단체 가입 여부, 환경 및 사회적 위험 관리에 관한 미디어 및 NGO 프로필, 온실 가스 감소 계획 및 전략 등을 고려합니다.

일반적 ESRAT, 부문별 ESRAT은 전체적으로 다음과 같습니다.

일반적 위험

  • 환경 및 사회적(E&S) 손해배상 또는 소송
  • 환경, 사회 또는 거버넌스 위험에 대한 부정적인 미디어 및 NGO 보고서
  • E&S 정책 및 성과의 투명성(보고 포함)

환경적 위험2

  • 회사가 ESMS3를 갖추고 있음
  • 회사의 ESMS 이행 능력
  • 제삼자에 대한 ESMS 요구
  • 완화 조치를 포함한 E&S 평가(해당하는 경우)
  • 환경 성과가 국제금융공사(IFC)의 관련 기준4과 부합
  • 온실 가스 측정, 공개 및 목표 이행
  • 기후 변화 위험 및 기회 전략 수립

사회적 위험5

  • 나쁜 노동 관행에 대한 증거 또는 고발
  • 건강 및 안전 실적(상해 및 사고율 포함)
  • 영향을 받는 지역사회와의 협의 증거 및 고충 처리 메커니즘
  • 토착 사회에 대한 영향

부문별 질문

다음은 우리 은행의 ESRAT에 포함된 부문별 질문의 예일 뿐이며, 모든 질문을 총 망라한 것이 아닙니다.

평가 부문   좋음 나쁨
석유 및
가스
  채취산업투명성구상(Extractive Industries Transparency Initiative)에 참여 운송 및 저장에 단일선체유조선(single hull tankers) 사용
화석
연료
발전
  청정 석탄 기술 사용  
채광 및
금속
  채취산업투명성구상의 킴벌리인증계획(Kimberley Certification Scheme)

에 따라 다이아몬드 채굴 및 거래
광물 부스러기 폐기의 영향을 완화하지 않음
삼림

팜유
  모든 사업에 대해 HCVF6 평가,

자발적인 원칙 채택 - FSC 및 RSPO7
토지 취득이 불법적이거나 영향을 받는 지역사회(영세업자 및 하청 재배업자 포함)와의 협의가 제한됨
위험 물질
운송
  유해폐기물의 국가간 이동 및 처분 규제에 관한 바젤 협약(Basel Convention) 준수 중질유에 단일선체유조선(single hull tankers) 사용
담배   국제담배경작자협회(International Tobacco Growers Association) 원칙 채택 담배 제품의 불법 거래(밀수 및 미성년자 대상 판매 포함)
선박 해체   그린 패스포트(Green Passport)나 동등한 인증

유해폐기물의 국가간 이동 및 처분 규제에 관한 바젤 협약(Basel Convention) 준수
문서화되지 않은 석면 이용
바이오연료   IVM8 또는 IPM9과 같은 지속가능한 농장 관리 관행 토지 취득이 불법적이거나 영향을 받는 지역사회(영세업자 및 하청 재배업자 포함)와의 협의가 제한됨
원자력
발전1
  IAEA10 안전 기준에 따른 운영 사건 및 사고 실적
  결정을 내릴 때 세계 댐위원회(World Commission on Dams)의 프레임워크 준수  
1
원자력 발전에 대한 ESRAT는 개발 중입니다. 고객은 여전히 원자력 발전에 대한 입장 성명서와 이 표에 나타나 있는 일반적인 ESRAT를 준수해야 합니다.
2
환경적 평가에는 환경 변화에 대한 우리 입장 성명서를 회사(또는 거래)가 준수하는지에 대한 분석이 포함됩니다. 이 입장 성명서에 대한 별도의 ESRAT는 없습니다.
3
환경 및 사회적 관리 시스템.
4
IFC 기준은 성과 기준, 일반 건강 및 안전 가이드라인 및 부문 업계 가이드라인을 참고합니다. 해당 부문 업계 가이드라인이 없는 업계의 경우 다른 IFC 기준이 여전히 적용됩니다.
5
사회적 평가에는 아동 노동에 대한 우리 입장 성명서를 회사(또는 거래)가 준수하는지에 대한 분석이 포함됩니다. 이 입장 성명서에 대한 별도의 ESRAT는 없습니다.
6
보존 가치가 높은 산림(High Conservation Value Forests)은 생물학적 다양성으로 인해 전 세계 및 지역적으로 중요한 의미를 지니는 산림입니다.
7
FSC는 Forest Stewardship Council(국제 삼림관리협의회)의 약자이며, RSPO는 Roundtable on Sustainable Palm Oil(지속가능한 팜유 생산을 위한 국제 협의회)의 약자입니다.
8
통합된 식물 관리(Integrated Vegetation Management).
9
통합된 해충 관리(Integrated Pest Management).
10
국제원자력기구(International Atomic Energy Association).

프로세스 및 시스템에 통합하여 확실한 준수 이행

우리의 입장 성명서를 업무 관행에 통합하면서 우리의 내부 정책도 변화할 수 밖에 없었습니다.

서로 다른 기업금융 상품에 맞도록 새로운 프로세스가 개발되었습니다. 예를 들어 고객에게 20년짜리 프로젝트 융자를 제공한다면 이러한 프로세스는 고객이 융자 기간 내내 우리의 환경 및 사회적 기준을 달성하거나 지속적으로 따르는 지 지금부터 감시할 수 있다는 뜻입니다. 이와는 달리 단기 융자(연결 융자 등)의 경우, 우리의 프로세스는 고객으로 하여금 필요한 단계를 밟아 우리의 환경 및 사회적 기준을 따를 준비를 마치도록 요구할 것입니다.

고객에 대한 환경 및 사회적 심사는 우리 프로세스의 필수적인 부분이며 우리의 자동화 시스템에 통합되었습니다. 우리의 고객 관계 도구는 고객의 환경 및 사회적 성과 기록을 포함하여 모든 고객의 프로필과 관계 기록 데이터베이스를 제공합니다. 이를 통해 우리는 고객과의 관계가 유지되는 동안 그들의 진척 상황을 파악할 수 있습니다. 고객의 신용도를 지속적으로 검토하고 고위 경영진들이 해당 고객 및 프로젝트와 연관된 위험을 인식하고 받아들일 수 있도록 우리의 대출 신청 시스템 또한 검토 및 승인 기록을 전자적으로 유지합니다.

고객을 내버려 두지 않고 고객과 같이 일하는 것이 우리의 업무 철학입니다.

지속가능한 금융에 전념하는 조직으로서 환경 및 사회적 관리 관행에 긍정적인 영향을 미치기 위해 고객과의 건설적인 교류 방법을 채택했습니다.

고객과 밀착해 일하다 보니 일부는 자발적인 기준을 즉시 만족하지 못한다는 것이 분명해졌습니다. 사회 및 환경적 위험을 어떻게 관리해야 하는지 잘 이해하지 못하거나 건전한 관리 관행을 이행할 수 있는 자원이 부족한 것이 그 원인일 수 있습니다. 우리는 또한 다양한 수준의 성과를 보이는 고객을 파악했습니다. 이러한 수준은 그들이 어느 정도로 환경 및 사회적 거버넌스 관행을 채택했는지와 그러한 관행이 일상적인 관리 절차의 일부를 이루는지, 아니면 장기적인 사업 계획에 통합되는지에 따라 다릅니다.

우리는 고객과의 건설적인 대화를 통해 어떻게 환경 및 사회적 거버넌스가 지속가능한 경제 및 금융 성과를 내는 데 필수적인 역할을 하는지 보여 주어야 합니다.

지속가능한 금융 제공에 대한 우리의 약속을 이행할 수 있도록 우리는 세 가지 수준의 교육 프로그램을 제공하고 있습니다.

지속가능한 대출 e러닝: 기업뱅킹 사업부의 모든 신용 담당자, 관계 관리자, 포트폴리오 관리자, 국가 최고 경영 책임자 및 고위 경영진은 지속가능한 대출에 대한 교육을 이수해야 합니다. 이 e러닝 모듈은 환경 및 사회적 위험에 대한 인식을 확대하는 데 초점이 맞추어져 있으며 이러한 위험이 고객과 우리의 성과 모두에 어떠한 영향을 미치는지 알려 줍니다. 토양 및 수질 오염에서부터 바다 수위 상승 및 기후 변화 현상에 이르기까지 다양한 산업 부문과 실용적인 주제가 다루어집니다.

핵심 신용 커리큘럼: 기업뱅킹 사업부의 모든 관계 관리자와 신용 담당자는 신용 교육을 마쳐야 합니다. 환경 및 사회적 위험 관리는 이 교육 과정의 구성 요소로, 학습자는 이를 통해 고객과 관련된 위험을 파악할 수 있고, 이러한 위험을 전체적인 신용 평가에 어떻게 반영하고 관리할 것인지 알 수 있게 됩니다. 이 과정은 2010년에 기업금융 직원에게 의무적으로 적용될 것입니다.

E&S 교육을 바탕으로 하는 수업: 인수를 비롯한 주식자본시장 업무, M&A 자문, 프로젝트 융자 등 특정 상품 그룹에 맞는 교육이 개발되고 있습니다.

지속가능한 금융에 대해 교육받은 직원의 수1

  2005 2006 2007 2008 2009
총 직원 수 2995 1500 2122 2011 3302
OCC 완료율         92%
리스크 부문 완료율         96%
국가 관리자 완료율         52%
기업금융 관리 그룹 완료율         100%
1
참고로 우리는 보고 체계 개선에 따라 좀 더 세부적인 수치를 제공해야 할 입장에 놓여 있습니다.
기업금융 책임자의 관점

사례 연구: 기업금융 책임자의 관점

내재적인 지속가능성 문제에도 불구하고 석유 및 가스 부문은 스탠다드차타드는 물론이고 대규모 탄화수소 생산자와 소비자가 다수인 우리의 시장에서 전략적으로 중요한 위치에 있습니다.

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보고서 도구

2009 연차 보고서 및 회계