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农业融资

由于农业领域在我们业务所在的非洲、亚洲和中东地区发挥了重要
作用,因此农业融资必然在我们的全球战略中起着不可或缺的作用。

非洲国家 60% 以上的劳动力从事农业,但是农业仅占非洲大陆国内生产总值的 20%。主要有三个原因:缺乏适宜的融资解决方案;缺乏现代农业耕作技能;以及无法在种子发育和肥料优化方面获得最新技术。渣打银行利用其在业务运营国家的悠久传统和独特理解,大力支持非洲的农业部门并协助应对这些挑战。

小农场主和商业化农场主继续为获取所需资金苦苦挣扎,以维持产量的可持续增长和生产水平。需要贷款来购买种子和肥料等材料的小农场主经常要用房子等担保物才能获得贷款,而他们根本没有东西可作为担保。结果,他们无法为他们的土地施肥,并且不得不使用上一季留下的种子耕种新的庄稼。这些种子质量很差,随着时间会变质。加上未有效施肥和使用杀虫剂,导致产量降低,农作物质量差强人意。

渣打银行非洲农业融资部的总部位于南非约翰内斯堡,该部门在渣打银行的地区农业融资投资组合(价值超过 20 亿美元)中发挥重要作用。该组合包括传统的农业融资和结构化农业融资解决方案。由于过时的耕作方法,目前农民的农作物在田间的损失达 15% 到 25%,而在收割之后还会损失 15% 到 20%。这种损失大多是由农耕周期中种植、收获和出售阶段缺乏专业知识造成。

通过银行的结构化农业融资部门,渣打银行在开展业务的 13 个非洲国家为商业化农场主和小农场主提供帮助。商业化和小型农业经济展现了他们在自己独有领域的强劲增长和发展潜力。渣打银行采用以农民的实物资产(土地、基础设施等)作为抵押的传统形式,以及渣打银行独特的投入融资模式 (Input Financing Model)。

这一创新的投入融资模式在市场上别具一格,因为该模式使用农民的商品(玉米、小麦、大豆、水稻等)而不是传统的固定资产作为抵押。因此,这提高了农民的融资能力并解放实物资产使其可用于其它融资活动。除了提供实际的精确农耕咨询和专业技术,该模式还融入了精心定制的多重风险保单,将农民所面临的气候风险、财政风险和疾病疫情风险降至最低 - 所有这些风险都会使农民遭受重大经济损失。

渣打银行设法扩大其独特的投入融资模式覆盖范围、使小农场主获益的一个例子发生在坦桑尼亚。在该国,渣打银行采用协作方式(一个地区内的 75 个以上小农场主由当地碾米公司统一管理)获得最新的种子技术、农业机械和技术诀窍。这种投入融资结构使原来的自给型农民可以直接获益于汇总的资源,并且大规模生产稻米,获得商业化农业技术和商业化定价。最终,显著提高他们的收入潜力。

在赞比亚,渣打银行在结构化基础上为一家大型交易商提供贸易融资,该交易商在政府补贴计划中,与政府签订合同,从中东和亚洲进口肥料。这项计划使小农场主可以获得播种庄稼所需的肥料,并且为国家的食品供应做出重要贡献。政府雇佣由 100 名经理组成的团队,在战略性分布的中心中工作,负责监督分销情况。据预测,该计划将让超过 250,000 名拥有小型农田、耕种玉米作物的农民获益。该计划不仅为这些小农场主提供经济援助,还可提高赞比亚的食品安全水平。产量增高可让赞比亚出口更多的农作物并提高其外汇储备。

塞拉利昂长久以来被金融和政治动荡所折磨,它最后一个被列入可获得农业支持和融资的受益国名单中。随着渣打银行在本地开展业务,我行创造了一种结构,可以为大米进口和大量储存提供资金,然后再出售给当地交易商。为了管理固有风险,我行聘请经验丰富的抵押管理团队,该团队了解塞拉利昂、正规和非正规领域以及文化,因此可以有效管理金融服务的交付和执行。在亚洲和非洲市场,渣打银行拥有独一无二的业务优势,这使我行可以管理端对端供应链:从亚洲的商品来源一直到塞拉利昂的最终用户。本计划很好说明了我行的国际化专业经验如何与我们的本地业务和知识相结合,为处于困境但展示了增长潜力的经济体提供可持续解决方案,并在支持非洲与亚洲之间的重要贸易链方面具有优势。

商业化农场主在金融服务中受到的限制不尽相同。他们需要融资解决方案,使他们能够投资于适合大企业的成熟技术以及可以推进农产品跨境贸易的技术。这些解决方案通常很复杂。农民费力寻求适合他们特定融资需要的解决方案。我行的策略基于解决方案:我们拥有设计结构所需的专业知识,可让我们的客户最大限度提高其产量或出口的农产品,同时利用精确农耕技术的最新技术和方法。

我们意识到,该地区农业领域的转变和进步不是一家机构可以独自完成的任务,而是需要政府、非政府组织和私营公司建立适宜的战略性合作伙伴关系,以实现这一长期目标。其中一个实例就是我们与德国发展银行 (DEG) 建立了合作伙伴关系。渣打银行被指定为德国发展银行的首选合作伙伴,在未来三年内向非洲大陆农业领域提供价值€ 1 亿的财政支持和担保。该计划被命名为 AgroAfrica,由于我行在该地区结构性农业融资方面拥有出色的交易业绩,我们将同德国发展银行合作,为农民和农业发展带来可持续的价值。AgroAfrica 旨在提高商业化农耕技能水平,推进农耕机械化,有效利用广大的可耕地,最终为本地区和全球的食品供应做出贡献。

这一合作伙伴关系中的首例结构在南非执行,德国发展银行将担保€ 2000 万实施中的投入融资计划,因此,到 2012 年底,农民的耕种面积会从目前的 140,000 公顷扩大到 300,000 公顷以上。从扩大的耕种面积上产出的农产品总量预计将达到约 110 万吨(小麦、大豆和玉米)。这表明该计划将对满足南非的粮食需求做出巨大贡献。本计划非常成功,渣打银行正考虑在 AgroAfrica 合作伙伴关系内将类似的投入融资计划推广至纳米比亚、赞比亚和喀麦隆。

考虑到这一领域的长远未来,渣打银行在评估农业项目和项目融资方面采取严格的管理标准。农民必须遵守当地农业和劳工惯例。这些项目必须遵守国际公认的赤道原则,并且对符合拉姆萨尔湿地公约1规定的湿地采用严格的回避措施。

非洲需要发展先进的农业,该领域可推动技能与机械化的发展,使其满足快速增长的人口的需求,并为全球人口(今天为 67 亿,到 2050 年将增加到超过 92 亿)提供更多的食品来源。快速的人口增长意味着象中国和阿联酋这样的国家是食品净进口国。如果发展保持可持续性,非洲将处于有利地位,可满足这种需求,并在全球贸易中占有重大份额。

而现在非洲农业领域的情况是,其既没有准备好,也不能扮演这一全球性角色。在非洲,每公顷玉米平均产量仅为 300 到 500 公斤,而在美国平均产量大约为 2,500 公斤。通过与国家政府机关、开发组织和当地非政府组织的合作,渣打银行等商业银行可以发挥重要作用,在非洲大陆内外提供食品保障。

1
拉姆萨尔湿地公约是一个政府间公约,为保护和合理利用湿地及其资源提供了国家行动和国际协作的框架。该公约于 1971 年在伊朗的拉姆萨尔市签署,于 1975 年生效。它是处理特殊生态系统问题的唯一一个全球环境公约。

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