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小额信贷

渣打银行认为,我们的长期金融绩效依赖于我们业务所在市场的现行社会和环境条件。我们还认识到,我们可以对这些市场产生积极的社会影响。

在打造可持续发展的企业时,一个关键要素是让享受不到或无法充分享受主流金融服务的人士能够更方便地获得金融服务。通过提供基本金融服务,金字塔底层的人群有机会开创自己的生活、为教育和医疗准备资金并从事经济活动,因而改善生活质量。我们的小额信贷业务让我们服务于这一类人士,并在我们的市场中对扶贫和经济发展做出贡献。我们为小额信贷机构提供银行产品、服务和技术援助,这可增强他们的能力,并在金融方面实现可持续发展。

在过去三年中,我们为以下 14 个国家中的 63 个小额信贷机构提供了 5.4 亿美元的信贷和金融工具:

  • 孟加拉国
  • 乌干达
  • 博茨瓦纳
  • 约旦
  • 赞比亚
  • 中国
  • 肯尼亚
  • 塞拉利昂
  • 加纳
  • 尼泊尔
  • 南非
  • 印度
  • 尼日利亚
  • 坦桑尼亚

我们还提供现金管理及贸易服务和产品,为阿富汗、冈比亚、斯里兰卡、印尼、巴基斯坦、菲律宾、美国和欧洲的小额信贷机构以及具有社会责任感的投资者提供支持。

小额信贷使坦桑尼亚本地社区获益

案例分析:小额信贷使坦桑尼亚本地社区获益

我们在坦桑尼亚进行的一项小额信贷交易对本地社区产生了积极影响,这是我们策略的最好说明。

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策略

我们采用了大规模小额信贷策略,为亚洲、非洲和中东的小额信贷机构提供全套的银行产品和服务,支持他们的计划以扩展其覆盖范围和影响。我们还与具有社会责任感的投资者一起工作,促进向小额信贷机构进行业务介绍。

我们投资于技术援助活动,借助我们在治理、风险管理和人力资源方面的专业经验,与小额信贷合作伙伴分享最佳实践。我们还支持研究与创新并推广行业活动,在可能的情况下帮助影响监管政策。

尽管当前全球经济状况不佳,我们仍对小额信贷提供了大力支持,这一点可从我们在市场中不断加强的参与力度与广度得到证明。

小额贷款总额 2005 2006 2007 2008 2009
发放的贷款 2,400 万美元 7,000 万美元 1.7 亿美元 3.85 亿美元 5.4 亿美元
平均贷款额 100 万美元 200 万美元 400 万美元 700 万美元 800 万美元
惠及人数* 160,000 470,000 1,200,000 2,600,000 3,600,000
小额信贷机构的数量 21 31 45 52 63
*
基于以本地货币发放平均贷款金额为 150 美元的假设。

我们在 2009 年的成绩

  • 兑现了 5 亿美元的承诺:我们在 2006 年 9 月份召开的克林顿全球倡议中承诺,于5 年内向亚洲和非洲的小额信贷机构提供 5 亿美元的信贷和金融工具。到 12 月,我们已为该领域提供了总计 5.4 亿美元,比我们承诺的 2011 年目标日期提早了两年。我们向 14 个国家的 63 个小额信贷机构提供了融资,使大约 360 万人获益。
  • 资本市场交易:我们已经帮助小额信贷机构进入资本市场,包括在印度进行的价值合计 3,200 万美元的两次重大交易。
  • 加深客户关系:我们已经巩固并加深了在亚洲和非洲关键市场中的现有客户关系,并且向印度、孟加拉和肯尼亚等国的小额信贷机构提供额外融资。
  • 为具有社会责任感的投资者提供服务:我们为小额信贷领域中具有社会责任感的投资者引入了新的客户关系模式,包括多边、双边、小额信贷基金和中介机构,提供我们的产品和网络并帮助这些投资者获得亚洲和非洲小额信贷机构的服务。
  • 业界认可:我们的亚洲和非洲小额信贷机构贷款 (MILAA) 是一项 9,300 万美元的风险参与交易,被《银行家》授予“非洲最佳结构性融资交易”奖。被这一极具影响力的杂志评选为年度最佳交易之一,清楚说明了我们在小额信贷领域发挥的领先作用。
小额信贷进入资本市场

案例分析:小额信贷进入资本市场

4 月和 6 月间,印度渣打银行为该国最大的两家小额信贷机构 (MFI) 完成了意义重大的交易。

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案例分析:扩大印度小额信贷的覆盖范围

我们努力改善融资渠道并让更多无法获得金融服务的人士可以得到服务,为此我们的印度团队与 Oikocredit 分支机构 Maanaveya Holdings & Investments 建立了合作关系。

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报告工具

2009 年度报告及账目报告