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反洗钱

犯罪行为(如欺诈或贩卖毒品)的收益需要伪装和隐藏起来。恐怖融资活动人员可以采用类似技术。这样,银行便成了反洗钱活动的第一战线,这些洗钱活动能够破坏经济和社会稳定。

我们的反洗钱 (AML) 政策符合金融服务管理局 (FSA) 这一主要监管机构的要求,也符合国际最佳实践(如反洗钱金融行动特别工作组 (FATF) 的建议)的标准。但我们的预防计划却是一个动态的过程。针对有组织犯罪的政府倡议更加有效,并且银行监管措施也有所增强,但同时,洗钱犯罪分子变得更加专业和更加狡猾。我们通过构筑三道防线来迎接这种挑战:

  • 了解客户。我们可以通过以下方法实现对银行系统的防护:核实所有新客户的身份,并且采取基于风险的方法进一步开展客户尽职调查 (CDD)。2008 年,我们在外部顾问的支持下开发了新程序,并且已经在整个企业中实施了这些程序。
  • 监控交易。虽然 CDD 程序可确保我们了解客户情况,但我们仍需在日常业务的成百万项交易中发现可疑过程。没有日益先进的系统的支持,我们无法应对此类挑战。Norkom 监控解决方案为我们提供了保持领先优势所需的灵活方法。到 2010 年中期,我们将在业务所在的 20 个国家(涵盖 85% 以上的客户群)部署该方案。一旦确认有可疑交易发生,我们会通过可疑活动报告 (SAR) 将情况通报给有关当局。2009年,我们在全世界提交的可疑活动报告超过了 10,000 份。
  • 培训员工。无论自动化系统多么复杂,员工的知识和警惕性对于预防措施仍然非常重要。我们的培训和认知计划确保员工可以履行自己的职责。

在过去一年,我们:

  • 以八种主要语言推出全球电子学习模块,以提高一线员工的认识水平。逾 42,000 名操作人员在年底之前完成了课程
  • 为具有特定反洗钱相关角色的 400 多名国家级工作人员开展专项培训
  • 为现金、贸易和中小型企业中的目标员工制订特定培训项目,将于 2010 年初推出
反洗钱

案例分析:反洗钱

我们的可疑活动报告 (SAR) 可以在政府整体上努力打击影响社会的犯罪活动方面发挥重要作用。

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与监管机构合作

案例分析:与监管机构成为合作伙伴

年中,我们再次受邀加入了由韩国监管当局韩国金融情报机构 (KoFIU) 组建的反洗钱 (AML) 特别工作组。

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报告工具

2009 年度报告及账目报告