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農業融資

由於農業在我們業務營運的非洲、亞洲和中東地區扮演了重要的角色,因此農業融資必然是我們全球策略中不可或缺的一部份。

非洲國家 60% 以上的勞動人口從事農業,但是農業僅占非洲大陸國內生產總值的 20%。主要有三個原因:缺乏適宜的融資解決方案;缺乏現代農業耕作技能;以及無法在種子發育和肥料最佳化方面獲得最新技術。渣打銀行利用我們在業務所在國家長久耕耘的成果和獨到的理解,支持非洲的農業並協助他們解決這些挑戰。

小農和商業化經營的務農者繼續為獲得用來維持產量永續成長的資金而費盡心思。需要貸款來購買進料(如種子和肥料)的小農經常需要使用房地產等抵押物才能得到貸款,但他們根本就沒有東西可抵押。結果,他們不能幫土地施肥,而且不得不使用上一季留下的種子耕種新的作物。這些種子的品質很差,隨著時間而變質。種在不再肥沃的土地上、使用了殺蟲劑之後,導致欠收,農作物品質也下降。

渣打銀行非洲農業融資部的總部位於南非的約翰尼斯堡。該部門在渣打銀行的地區農業融資產品組合(價值超過 20 億美元)方面扮演關鍵角色。該產品組合包括傳統的農業融資和結構化農業融資解決方案。由於過時的耕作方法,現在農民農作物產量下降 15% 到 25%,同時在收割之後還會浪費 15% 到 20% 的收成。這種浪費是由於在農業週期的播種、收割和出售階段缺乏專家的指導所致。

透過銀行的結構化農業融資部門,渣打銀行在業務所在的 13 個非洲國家為商業化經營的務農者和小農提供支援。商業化和小農紛紛展現了他們在特定領域的強勢成長和發展潛力。渣打銀行採用農民以實物資產(土地、基礎設施等)抵押的傳統形式,以及渣打銀行獨創的投入型融資模式(Input Financing Model)。

創新的投入型融資模式在市場上別具一格,因為該模式使用農民的商品(玉米、小麥、大豆、稻米等)而是不使用傳統的固定資產作為抵押物。因為農民的融資潛力提高,且實物資產可以保留作為其他融資活動之用,因此賦予農民應有的權力。除了提供實際的精確農耕諮詢和專門技術之外,該模式還融入了量身訂做的多重風險保單,將農民所面臨的氣候風險、財政風險和疾病疫情風險降至最低 - 前述所有風險都可能使農民遭受重大經濟損失。

渣打銀行設法擴大其獨創的投入型融資模式並使小農獲益,我們以坦尚尼亞的情況為例。在該國,渣打銀行使用合作的方法(一個地區的 75 個以上小農由當地碾米公司統一管理)獲得最新發展的種子技術、最新的農業機械和技術訣竅。這種投入型融資結構使原來的自給農民可以從彙集的資源直接獲益,並且大規模生產稻米,這樣可以獲得商業化農業技術和商業化價格。最終,顯著地提高了他們的收入潛力。

在尚比亞,渣打銀行在結構化基礎上為政府補貼計畫中的大型交易商(與政府簽訂合約,從中東和亞洲進口肥料)提供貿易融資。這項計畫使小農獲得播種作物所需的肥料,並且對國家的高價食物供給有所貢獻。政府聘用由 100 名經理組成的團隊(在策略化安排的中心工作)負責監督分銷情況。據推測,該計畫能使 250,000 名以上擁有小農場、耕種玉米作物的農民獲益。該計畫不僅有助賦予小農經濟權力,還可以增強尚比亞的食品安全。較高的收益會使尚比亞出口更多的農作物,並且提高其外匯存底。

獅子山是一個被金融和政治長期動盪所折磨的國家,最後列入可以獲得農業支援和融資的受益者名單中。隨著渣打銀行開展本地業務,本行創造了一種結構,可以為稻米進口和大量貯存提供資金,然後將稻米出售給當地交易商。為了管理固有的風險,本行聘用經驗豐富的抵押品管理團隊。該團隊瞭解該國家、正規和非正規部門以及文化,因此可以有效管理融資的交付和執行。在亞洲和非洲市場,渣打銀行擁有獨一無二的業務優勢,使得本行可以管理端對端供應鏈:從亞洲的商品來源一直到獅子山的一般使用者。本計畫是本行國際化專業經驗處於領先地位的例子,結合我們在開展本地業務方面的經驗和知識,本行為處於困境但具有成長潛力的經濟體提供永續性解決方案,並且在支持非洲和亞洲之間有價值的貿易鏈方面,取得良好的定位。

商業化經營的務農者仍然有不同的金融約束。他們需要能夠投資於適合大企業的先進技術,以及促進農產品跨境貿易技術的融資解決方案。這些解決方案通常很複雜。農民努力尋求適合他們特定融資需求的解決方案。本行的策略是以解決方案為基礎:我們有量身訂做結構所需的專業技術,這些結構使我們的客戶可以獲得最大的收益或最多的農產品出口量,同時利用精確農耕技術方面的最新的技術進步和方法。

我們意識到,該地區農業領域的改革和進步不是我們可以獨自完成的任務,而是有賴政府、非政府組織(NGO)和私營公司建立策略性相關合作夥伴關係,才能實現這一長遠目標。其中一個實例就是我們與德國發展銀行(DEG)建立的合作夥伴關係。渣打銀行被指定為 DEG 的首選合作夥伴,在未來三年內向非洲大陸農業領域提供價值 1 億歐元的財政支援和保證。該計畫可能會被命名為「非洲農業計畫」,使本行在地區結構化農業融資方面累積良好的交易記錄。我們會與 DEG 合作,為農民和農業發展創造永續價值。非洲農業計畫旨在提高商業化農業技術水準、促進農業機械化、開墾出大量可耕地,最終為當地和全球食品供給有所貢獻。

在南非已經實現了這種合作夥伴關係的第一種結構。在南非,DEG 將保證提供 2000 萬歐元用於正在進行的投入型融資計畫。因此,到 2012 年底,會將目前的農民耕種面積從 140,000 公頃擴大到 300,000 公頃以上。已擴大耕種面積的農業總產量可望達到大約 110 萬噸(小麥、大豆和玉米)。這表示該計畫將對滿足南非的需求帶來重大貢獻。本計畫如此成功,本行正考慮在非洲農業計畫合作夥伴關係內,將相似的投入型融資計畫推廣到納米比亞、尚比亞和喀麥隆。

考慮到此行業的長期遠景,本行在評估農業專案和專案融資方面採用嚴格的治理標準。農民必須遵守當地農業和勞工條例。這些專案必須遵守國際公認的赤道原則,並且對符合拉姆薩濕地公約1 要求適用的嚴格避免措施。

非洲需要發展成熟的農業領域。該領域可推動與快速成長的人口相呼應的技術和機械化,並且為全球人口(今天的 67 億人口到 2050 年可能增加到 92 億)提供其他食品來源。快速的人口成長意味著像中國和阿拉伯聯合大公國這樣的國家均為淨食品進口國。如果能夠永續發展,非洲就能在有利的位置上滿足淨食品進口國的需求,並且可在全球貿易中獲得很大佔有率。

而現在非洲農業領域的情況是:既沒有準備好,也無力扮演這一全球角色。在非洲,每公頃玉米的平均產量僅為 300 到 500 公斤,而在美國平均產量大約為 2,500 公斤。透過與國家政府機關、開發組織和當地 NGO 合作,渣打銀行這樣的商業銀行可以在非洲大陸內外提供食品安全領域扮演關鍵角色。

1
拉姆薩濕地公約是一項政府間的公約,提供了透過國家行動和國際合作來保存和明智使用濕地及其資源的架構。該公約於 1971 年在伊朗的拉姆薩市簽署,1975 年開始生效,這是處理特定生態系統問題的唯一一項全球環境公約。

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