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微型金融

渣打銀行相信,我們的長期金融績效依賴於我們業務營運市場的現行社會和環境條件。我們也認同,本行在這些市場發揮了正向的社會影響。

建立永續發展業務時,我們著重的一項關鍵要素是:為沒有獲得或無法充分獲得主流金融服務的族群,提高取用金融服務的機會。透過提供基本金融服務,金字塔底層的人群有機會創造自己的生活、為教育和醫療保健準備資金,並且從事經濟活動,因此達到更好的生活品質。微型金融業務能讓我們為這個族群提供服務,並且在我們營運的市場中,對脫貧和經濟發展有所貢獻。我們為微型金融機構提供銀行產品、服務和技術援助,這使他們可以增強能力並且在金融方面實現永續發展。

在過去三年中,我們為以下 14 個國家中的 63 個微型金融機構,提供了 5.4 億美元的信貸和金融工具:

  • 孟加拉
  • 烏干達
  • 波札那
  • 約旦
  • 尚比亞
  • 中國
  • 肯亞
  • 獅子山
  • 迦納
  • 尼泊爾
  • 南非
  • 印度
  • 奈及利亞
  • 坦尚尼亞

我們還透過提供現金管理及貿易融資服務和產品,為阿富汗、甘比亞、斯里蘭卡、印尼、巴基斯坦、菲律賓、美國和歐洲的微型金融機構以及負起社會責任的投資者提供支援。

Microfinance benefits the local community in Tanzania

案例研究:微型金融使坦尚尼亞當地社區受益

我們在坦尚尼亞進行一項微型金融交易對當地社區產生的影響,是我們策略的最佳寫照。

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策略

我們採用了一種大規模的微型金融策略,為亞洲、非洲和中東的微型金融機構提供全套的銀行產品和服務,支援他們的計畫,以擴大他們對外拓展和發揮影響的範圍。我們還與負起社會責任的投資者合作,積極導入微型金融機構。

我們投資技術援助行動計畫,以我們在治理、風險管理和人力資源方面的專業知識為基礎,與微型金融合作夥伴共同分享最佳實踐做法。我們還支持研究與創新、推廣產業活動,並且在可能的範圍內影響監管政策。

不管現行全球經濟狀況如何,對微型金融的承諾可從我們擴大市場參與及成長得到證明。

小額貸款總額 2005 2006 2007 2008 2009
提供的貸款 2400 萬美元 7000 萬美元 1.7 億美元 3.85 億美元 5.4 億美元
平均貸款額 100 萬美元 200 萬美元 400 萬美元 7000 萬美元 800 萬美元
受惠人數* 160,000 470,000 1,200,000 2,600,000 360 萬
微型金融機構的數量 21 31 45 52 63
*
假設平均貸款金額為 150 美元(以本地貨幣計算)。

我們在 2009 年的成就

  • 實現了 5 億美元的承諾:我們對 2006 年九月份擬定的柯林頓全球行動計畫(Clinton Global Initiative)作出了承諾,要在五年內向亞洲和非洲的微型金融機構提供 5 億美元的信貸和金融工具。到 12 月為止,我們已經為該區域提供了總計 5.4 億美元的資金,比我們預定實現承諾的 2011 年還提早了兩年。我們已經為 14 個國家的 63 個微型金融機構提供融資,大約有 360 萬人獲益。
  • 資本市場交易:我們已經幫助微型金融機構進入資本市場,包括印度兩次價值共達 3200 萬美元的里程碑交易。
  • 加強客戶關係:我們已經加強並加深了亞洲和非洲關鍵市場的現有關係,並且向印度、孟加拉和肯亞等國家的微型金融機構提供額外融資。
  • 為負起社會責任的投資者提供服務:我們針對微型金融領域(包括提供我們產品和網路能力的多邊機構、雙邊機構、微型金融基金和仲介機構)中負起社會責任的投資者導入了新的關係模式,並且幫助這些投資者獲得亞洲和非洲微型金融機構的服務。
  • 業界肯定:我們的亞洲和非洲微型金融機構貸款(MILAA)是一項 9300 萬美元的風險交易,被《銀行家》雜誌頒贈「非洲最佳結構性融資交易」獎。《銀行家》雜誌相當具有影響力,獲選為年度最佳交易之一,足以證明我們在微型金融領域的領導者地位。
進入微型金融領域的資本市場

案例研究:進入微型金融領域的資本市場

在四月和六月之間,渣打集團印度分行與該國最大的兩家微型金融機構(MFI)完成了里程碑交易。

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案例研究:擴大印度微型金融領域的範圍

我們致力於改善融資管道和使更多人獲得銀行服務,其中一項工作就是我們的印度團隊與 Oikocredit 子公司 Maanaveya Holdings & Investments 建立了合作關係。

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報告工具

2009 年年度報告及帳目報告