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洗錢防制

犯罪行為(如詐騙或販毒)的收益需要偽裝和隱藏起來。涉入恐怖份子融資活動者也可以採用類似技術。因此,銀行成了洗錢防制的頭號戰線,洗錢活動可能破壞經濟和社會穩定。

我們的洗錢防制(AML)政策符合主要監管機構金融服務管理局(FSA)的要求,也符合國際最佳實踐做法(如洗錢防制金融行動特別工作組(FATF)的建議)的標準。但我們的防制計畫是一個動態的過程。儘管政府針對組織化犯罪所提出的行動計畫比以往更有效,銀行的監管措施也有所增強,但於此同時,洗錢犯罪分子也變得更老練、更狡猾。我們透過建構三道防線來迎接這項挑戰:

  • 瞭解客戶。我們可以透過以下方法落實銀行系統防護:核對所有新客戶的身份,並且採取風險式方法展開更詳盡的客戶審查(CDD)。2008 年,我們在外部顧問的協助下發展了一套新程序,並且已經在全公司實施新程序
  • 監控交易。雖然 CDD 程序可確保我們瞭解客戶情況,但我們在日常業務的上百萬項交易中仍不可掉以輕心,對於令人起疑的交易仍須格外留意。若沒有日益進步的系統之支援,我們就無法應付這項挑戰。Norkom 監控解決方案為我們提供了保持領先優勢所需的靈活方法。到 2010 年中,我們將在業務所在的 20 個國家(涵蓋 85% 以上的客戶群)部署該方案。一旦偵測到可疑交易,我們就會透過可疑活動報告(SAR)將情況通報有關當局。今年,我們在全球各地提交的可疑活動報告超過了 10,000 份。
  • 培訓員工。無論自動化系統多麼精妙,員工的知識和警覺性仍是必要的防禦關卡。我們的培訓和認知計畫確保員工可以履行自己的職責。

在過去一年間,我們:

  • 以八種主要語言推出全球數位學習課程,以提高第一線員工的知識水準。逾 42,000 名操作人員在年底之前完成了課程
  • 為負責特定洗錢防制相關職務的 400 多名國家級工作人員開展專業培訓
  • 為現金、貿易和中小型業務部門的目標員工擬定特定培訓專案,於 2010 年初推出
洗錢防制

案例研究:洗錢防制

我們的可疑活動報告(Suspecious Acitivity Reports,SARs)在政府努力打擊影響整體社會犯罪類型時發揮重要作用。

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與監管機構成為合作夥伴

案例研究:與監管機構成為合作夥伴

年中,我們受邀加入韓國監管機構韓國金融情報機構(KoFIU)成立的洗錢防制(AML)特別工作組。

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報告工具

2009 年年度報告及帳目報告