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識別可疑恐怖份子

政府擬定制裁措施的原因非常多樣,但其中最重要的原因之一是為了拒絕犯罪份子(包括參與恐怖活動的嫌犯)進入國際金融系統。銀行在國際合作打擊恐怖份子融資活動時發揮了關鍵作用。透過持續改善制裁風險管理計畫的方式,我們承諾實施這些行動計畫。

我們已經制定了相應程序,可以禁止我們的辦事處與列入制裁目標的可疑恐怖份子以及其他犯罪份子交易。這些程序受到系統的支援,系統有助於您識別可能包括受制裁方的帳戶和交易。今年,我們參加了英國銀行家協會小組,從事制裁控制的產業監管。

第一線篩選

根據可疑人士名單進行篩選,是 CDD 過程中必不可少的程序。我們會在開戶前審核姓名,然後在帳戶的有效期間內定期反覆審核。我們的員工可以使用自動化篩選設備在線上審核姓名,使管制效率推升到極致,同時將合法客戶的延遲降到最低程度。今年我們使用了一套改善的系統,可定期重新篩選帳戶姓名,並於 2010 年推廣到所有辦事處,逐漸取代效率低下的大量老舊系統。

交易過濾

我們的系統還可以過濾與交易相關的姓名。每天,透過國際銀行系統傳遞的付款資訊達上百萬筆之多。使我們處理的任何付款過程牽涉到刑事罪犯或恐怖份子活動的風險降至最低程度,這一點至關重要。我們藉由不斷改進和提升篩選能力來迎接挑戰。一年來,我們擴大了交易篩選流程的涵蓋範圍,並計畫在 2010 年擴展到更多的產品和服務。

當我們的系統識別到帳戶或交易中的當事人姓名與制裁名單上的姓名相同時,便會進一步審核以確認此當事人實際上是否為制裁目標。雖然出現的機率很低,但有時真正的制裁目標仍可能出現,此時我們便會採取適當的措施。相關措施可能包括拒絕或凍結交易或帳戶,並向上呈報給相關監管機構。

員工培訓

由於系統會產生大量潛在警示,因此我們需要培訓員工做出明智決策,這一點非常重要。可以確保風險管理行之有效,而不會對合法客戶的服務水準造成負面影響。我們正對需要做出此類決策的員工實施培訓計畫,並且制定了明確的流程,以便他們能夠向具備法律專業的人員呈報較為複雜的案例。

實用連結

英國財政部,負責英國境內的制裁活動:
http://www.hm-treasury.gov.uk/fin_sanctions_index.htm

英國金融服務管理局(FSA)報告:金融服務機構因應英國金融制裁的方法。該報告在最佳實踐做法方面提供了實用的指導:
www.fsa.gov.uk/pubs/other/Sanctions%20Final%20Report.pdf

美國財政部對外資產管制辦公室,負責實施美國境內制裁活動:
http://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/

聯合國安理會制裁委員會網站:
http://www.un.org/sc/committees/

歐洲委員會制裁網站:
http://ec.europa.eu/external_relations/cfsp/sanctions/index_en.htm

報告工具

2009 年年度報告及帳目報告