完善金融服務網絡

案例研究

千禧年發展目標行動計畫(MDG)

Committing to contributing to the Millennium Development Goals

千禧年發展目標行動計畫(MDG)包含八大目標,旨在因應 2015 年以前世界上最緊迫的國際發展挑戰。2008 年,英國首相布朗邀請全球領袖共同攜手,致力於「千禧年發展目標行動計畫-商業界採取行動」(MDG Business Call to Action)。其目的在於使企業透過核心業務調整以實現這些目標,從而承諾協助加快 MDG 進程。

渣打銀行的承諾由首席行政總裁冼博德 (Peter Sands) 宣讀,包括提供創新金融産品、技能開發、企業指導和研究,以幫助中小型企業(SME)實現成長潛力。

SME 領域是全球經濟成長的原動力,絕大多數企業由其組成。然而在世界很多地方,這些 SME 或因過於龐大,而不具備微型企業或接受捐贈支持的資格,或因過於微小,而未被大多數商業銀行定位爲目標客戶,導致它們長期處於金融服務不夠的狀態。

我們認爲鼓勵 SME 蓬勃發展,雇用更多人員、支付更多稅,會創造財富。

頂部

微型金融可以帶來真正的改變

Microfinance can make a real difference

Clara Ibezim 出身貧困。父親在年輕時就已去世,母親是殘疾人士。由於缺乏良好完整的教育,也無家人或親人可支持她,因此 Clara 年僅 16 歲時就已結婚。

Clara 和全家人依靠丈夫微薄的收入維持生計。在奈及利亞經歷 1980 年代晚期的經濟衰退時,這些收入已不足以支應家庭預算。「我們無法繼續提供良好的撫養條件,我的孩子們沒有得到適當的照顧和關心」她說。「他們甚至因遲交學費而被趕出學校」。

Clara 的生活在 2004 年產生了改變,當時有人把來自奈及利亞 MFI 和渣打銀行合作夥伴LAPO(the Lift Above Poverty Organisation)的一名信貸專員介紹給她。透過來自 LAPO 的 1 萬奈拉(85 美元)貸款,Clara 使自己的生意和生活順利度過難關。

Clara 的首筆貸款使她能夠從事小規模的糧食生意。她及時還清貸款,然後又得到另一筆貸款。前些時候在 LAPO 接受的業務培訓,教會了她如何將貸款用於生意,而非個人日常用品用途,並將她的利潤重新投資於自己的生意。她現在已得到自己的第 8 筆貸款,爲 8 萬奈拉(678 美元)。Clara 從 LAPO 共得到 36 萬奈拉(3051 美元)的貸款,用於經營自己的生意。

「我以 1 萬奈拉(85 美元)起家的小生意,資金基礎在很短時間內就已成長至 30 萬奈拉(2542 美元),這十分鼓舞人心。」她表示。「對我來說,LAPO 提供了支持和對未來的新希望。」

頂部

將微型金融合作夥伴擴展至中東市場

Expanding microfinance partnerships to the Middle East

2008 年底,我們簽署了首份資助中東地區微型金融計畫的協議。渣打銀行首期將爲 Tamweelcom(一家約旦 MFI)提供金額爲 150 萬約旦第納爾(200 萬美元)的計畫,用於支持約旦王國內的所有微型和小型企業。

約旦在微型金融領域擁有巨大潛力。約旦政府的微型金融國家策略,也在努力將該領域與主流金融服務產業進行整合。

頂部

巴基斯坦政府發行了當地數額最大的伊斯蘭債券

First Shariah-compliant bond issue

2008 年,巴基斯坦政府發行了當地數額最大的伊斯蘭債券(或 Sukuk),它由渣打銀行負責組織和安排。該交易首次確保巴基斯坦的伊斯蘭銀行擁有符合伊斯蘭教規的證券產品。這回應了伊斯蘭金融機構對與伊斯蘭教規相容的工具的需求,從而滿足他們的準備金要求。

Sukuk 為巴基斯坦政府籌集了資金,並為它提供了一個平臺,使其可以透過該平臺接觸伊斯蘭金融市場。我們很高興能夠透過組織 Sukuk 計劃,爲巴基斯坦政府提供支持。該交易可讓巴基斯坦政府透過巴基斯坦國家銀行的拍賣活動接觸當地市場,並管理該系統的貨幣供應。伊斯蘭銀行認購了其中的大部分債券。巴基斯坦政府之前一直仰賴昂貴的外國資金,但現在它能以更具吸引力的利率從當地借款。

頂部