금융서비스 접근성

마이크로파이낸스와 관련된 기술적 지원

마이크로파이낸스 부문의 잠재적인 수요를 만족시키기 위해서는 기존 MFI 및 신설 MFI의 역량을 구축할 목적으로 상당한 수준의 투자가 요구됩니다.

2007년에 스탠다드차타드는 마이크로파이낸스 부문에 대한 공식적인 ‘기술적 지원 전략’을 수립할 것을 약속했습니다. 그 후 이해관계자 집단과의 협의를 거쳐 2008년에 최종적인 기술적 지원 전략이 마련됐습니다. 본 전략은 지배구조, 리스크 관리, 운영과 관련된 그룹의 전문성을 활용하는 것을 목표로 하고 있으며 그룹의 MFI 파트너들에게 선진사례를 전파하는 데 일조할 것으로 기대되고 있습니다.

기술적 지원 구상은 다음과 같이 구성됩니다.

  • 구체적인 추진 행사들을 포함하는 각종 총회 및 사고의 리더십 플랫폼
  • MFI 파트너 대상 타깃 교육
  • 마이크로파이낸스 네트워크 및 전문가와 제휴하여 실시되는 부문 전체에 대한 교육

사고(思考)의 리더십 플랫폼

그룹 최고 경영진은 아시아, 아프리카, 중동 지역의 마이크로파이낸스를 확대하기 위한 국제 세미나 및 총회에 적극적으로 참여하고 있습니다. 스탠다드차타드는 아시아와 아프리카 지역에 대한 마이크로파이낸스 투자를 유도하기 위해 2008년 중에 고객과 감독기관들을 대상으로 일련의 주요 총회들을 후원했으며 그 내용은 다음과 같습니다.

  • 마이크로파이낸스: 자본시장 공략―남부아시아 총회가 델리에서 개최되어 MFI의 국제 자본시장 참여를 유도했습니다. 이 행사에는 금융기관, 주요 마이크로파이낸스 기관, 개인 투자자, 개발 기구 등이 동참했으며 관심을 가진 투자자들이 참여할 수 있는 혁신적인 거래나 투자 방식들이 소개됐습니다.
  • 뉴욕에서 개최된 글로벌 마이크로파이낸스 투자 총회에 MFI, 신용평가기관, 양자 및 다자 기구, 마이크로파이낸스 전용 기금, 업계 협회 소속 전문가들이 참여하여 마이크로파이낸스 투자 활성화 방안과 선진사례를 공유했습니다.
  • 저명한 마이크로파이낸스 전문가들이 각자의 경험을 공유하고 지식을 교류하며 리스크 관리 등 현재와 미래의 문제를 해결할 방안을 모색하기 위해 네팔에서 개최된 마이크로파이낸스 총회에서 네팔 국내 마이크로파이낸스 부문의 문제점에 초점이 맞춰졌습니다.

교육 및 역량 구축

지배구조

CGAP (The Consultative Group to Assist the Poor)는 자체 보고서를 통해 마이크로파이낸스 산업이 직면한 가장 심각한 리스크는 경영의 질과 지배구조라고 분석하고 있습니다. 2008년에 스탠다드차타드는 리스크 관리, 지배구조, 투명성 등 핵심 분야에서 축적된 지식을 확장시키고 선진사례를 공유할 목적으로 잠비아에서 재계 지도자들을 초청하여 총회를 개최했으며 2007년에 인도 MFI를 대상으로 개발된 지배구조 프로그램을 참석자들에게 전달하는 데 성공했습니다.

리스크 관리

2008년에 스탠다드차타드는 MFI 파트너들로 하여금 대출 심사 과정에서 사회적, 환경적, 윤리적 파급효과를 고려하도록 당부하는 내용의 연구 논문 「마이크로파이낸스 부문의 환경 및 사회 리스크 관리」[Link]를 발간했습니다. 이러한 기준과 원칙들은 현재 스탠다드차타드와 MFI 사이에 체결되는 대출 약정의 한 부분을 구성하고 있습니다.

인도에서는 MFI를 대상으로 개별 대출에 관한 교육 프로그램을 후원하고 있습니다. 본 프로그램을 통해 대상 MFI는 고객의 현금흐름을 기초로 새로운 유형의 대출을 심사하고 관련 리스크 관리를 개선하고 있습니다.

투자 준비성

MFI는 지속가능성을 유지하기 위해 금융 및 투자에 대한 적절한 접근성을 요구합니다. 스탠다드차타드는 인도와 나이지리아 소재 MFI가 민간 자본을 유치하는 데 필수적인 요소인 ‘투자 준비’를 갖출 수 있도록 지원할 목적으로 ACCION International과 제휴하여 사회적 책임을 갖는 민간 투자자들이 마이크로파이낸스 부문에 대한 투자를 결정하기 전에 고려하는 사항들에 관해 교육하는 워크숍을 실시하고 있습니다.

혁신

스탠다드차타드는 기존 MFI를 지원하는 동시에 신설 MFI의 확대를 돕는 활동을 하고 있습니다. 스탠다드차타드는 2008년에 마이크로파이낸스 창업을 장려하기 위해 인도에서 개최된 마이크로파이낸스 사업계획서 공모전인 SRIJAN에 주요 후원업체로 참여했습니다.

내부 역량 구축

내부 역량 구축은 이 부문의 성장을 유도하기 위한 중요한 활동입니다. 2008년에 아프리카 8개국의 스탠다드차타드 소속 고객관계 매니저들이 나이로비에 모여 마이크로파이낸스 부문에 관한 심화 교육을 받았습니다. 본 교육은 마이크로파이낸스 부문의 성장과 실사 절차 그리고 MFI를 위한 파이낸싱 대안들과 관련된 업계 동향을 이해하고 지식을 계발하는 데 초점을 맞춰 진행됐습니다.

주요성과

  • 3억8천5백만 달러 마이크로 파이낸스 파트너에게 공여한 신용
  • 52 우리 시장에서의 마이크로 파이낸스 파트너
  • 5 새로운 시장에서의 우리 마이크로 파이낸스 파트너