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小额信贷技术援助

有必要进行大规模投资以增强现有和新成立小额信贷机构的实力,从而满足该领域对金融服务的潜在需求。

2007 年,我们承诺制定正式的技术援助战略扶植小额信贷领域。在征询了利益相关者的意见后,我们于 2008 年落实了一套技术援助策略。该策略旨在利用渣打银行在治理、风险管理和运营方面的专业知识,帮助我们向小额信贷机构合作伙伴介绍最佳实践范例。

我们的技术援助计划包括:

  • 思想领袖平台和会议,包括专门的推广活动
  • 针对小额信贷机构合作伙伴的定向培训
  • 与小额信贷网络和专家联合进行的涵盖整个领域的培训

思想领袖平台

渣打银行高级管理层在国际研讨会和会议中积极发挥作用,宣传推广亚洲、非洲和中东地区的小额信贷服务。我们在2008 年为客户和监管机构举办了多场重要会议,帮助将小额信贷投资引入亚洲和非洲,其中包括:

  • 在德里举行的全球小额信贷投资大会,汇集了来自小额信贷机构、评级机构、双边和多边机构、专门的小额信贷基金和行业协会的专家,共同分享最佳实践和小额信贷投资的发展。
  • 于纽约举行的「全球微型金融投資會議(Global Microfinance Investment Congress)」,邀請來自 MFI、評等機構、雙邊和多邊機構、專業的微型金融基金和產業協會的代表,共同分享最佳實踐作法和進一步有關微型金融投資的問題。
  • 尼泊尔的小额信贷领域充满挑战,成为大批资深小额信贷专家关注的焦点,他们召开会议回顾以往的经验、分享所得到的教训并研究应对当前和未来挑战的方法,如在尼泊尔举行的小额信贷峰会上讨论风险管理问题。

培训和能力建设

公司治理

根据“扶贫协商小组” (The Consultative Group to Assist the Poor) 的报告,质量管理和公司治理是小额信贷行业面临的最大风险。2008 年,为分享最佳实践并借鉴在风险管理、公司治理和透明度等关键领域汲取的经验教训,渣打银行在印度召开了一场行业领袖会议,并向与会者成功引荐了 2007 年为赞比亚小额信贷机构制定的公司治理计划。

风险管理

2008 年,我们发表了《管理小额信贷中的环境和社会风险》(Managing Environmental and Social Risks in Microfinance)这份研究报告敦促小额信贷机构 合作伙伴在其信贷决策中考虑对社会、环境和道德产生的影响。这些标准和原则目前已成为小额信贷机构与渣打银行所签署贷款协议的一部分。

在印度,我们为 小额信贷机构举办了一项有关个人借贷的培训计划。该培训协助小额信贷机构基于客户的现金流量,对新的贷款类型进行评估,从而改善对相关风险的管理。

投资准备情况

小额信贷机构需要适合的融资和投资渠道来保持可持续发展。在印度和尼日利亚,为支持小额信贷机构做好‘投资准备’(这是他们能否吸引商业资本的一个重要因素),我们与小额信贷网络ACCION International 合作举办研讨会,以针对具有商业和社会责任感的投资者在投资小额信贷领域时所关注的问题,为小额信贷机构提供教育培训。

革新

在渣打银行,我们帮助发展新的 小额信贷机构,并为现有小额信贷机构提供支持。2008 年,渣打银行在印度是 SRIJAN 的首席奖项赞助者,这是一项小额信贷商业计划竞赛,旨在鼓励小额信贷领域的启动计划。

内在能力发展

发展内在能力对于鼓励该领域的成长十分重要。2008 年,来自非洲 8 个国家的渣打银行客户经理齐聚内罗毕,参加关于非洲小额信贷行业的深度培训。该培训注重发展他们对该领域成长趋势、尽职调查和 小额信贷机构 融资选择的知识并加深他们的理解。

主要成果

  • 向小额信贷机构提供3.85 亿美元的信贷及金融工具
  • 全球共有52家小额信贷合作伙伴
  • 与5个新市场中的小额信贷机构建立伙伴关系