금융서비스 접근성

마이크로파이낸스

소액대출기관(MFI)은 다양한 법인 형태를 띠며, 다채로운 비즈니스 모델을 채택하여 금융 혜택에서 소외된 취약 계층을 상대로 대출, 예금, 보험, 송금 등 각종 금융서비스를 제공하는 정교화된 중개 기관으로 발전해왔습니다.

스탠다드차타드는 일반 금융기관들로부터 서비스를 제대로 혹은 전혀 받지 못하는 주민에게 금융을 제공하기 위해 광범위한 MFI를 지원하고 있습니다.

스탠다드차타드는 아시아, 아프리카, 중동 지역의 MFI를 상대로 금융과 은행 상품 그리고 기술적 지원을 제공하고 있습니다. 스탠다드차타드는 아시아와 아프리카를 중심으로 마이크로파이낸스 부문으로의 자금 유입을 확대하기 위해 각종 개발 기구, 고객, 사회적 책임을 갖는 투자자, 전문가들로 구성된 글로벌 네트워크를 운영하고 있습니다.

스탠다드차타드는 2006년 클린턴 글로벌 이니셔티브를 통해 마이크로파이낸스 사업에 대한 야심적인 목표를 제시했습니다.

클린턴 글로벌 이니셔티브 약정
“5억 달러 규모의 마이크로파이낸스 여신을 (5년에 걸쳐) 조성하기로 약정한다. 스탠다드차타드는 아프리카와 아시아 지역 소액대출기관(MFI)에 금융을 제공하기 위해 개발 기구와 펀드매니저를 대상으로 5억 달러 규모의 여신과 금융 상품 그리고 기술적 지원을 제공한다. 본 여신을 통해 현재 금융 혜택에서 배제된 400만 명의 주민에게 혜택을 제공할 수 있을 것으로 예상된다.” 스탠다드차타드
2006년 9월 21일 뉴욕 클린턴 글로벌 이니셔티브 총회
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2008년 실적

  • 15개국 52개 MFI 파트너들에게 3억 8,500만 달러 규모의 여신 및 금융을 제공하여 주민 260만 명의 삶에 영향을 미쳤습니다.
  • 요르단, 나이지리아, 시에라리온, 감비아, 중국 등 신흥 시장 MFI와의 관계를 수립했습니다. 아울러 필리핀, 인도네시아, 스리랑카의 개발 기구 및 마이크로파이낸스 투자자들에 대한 지원을 확대했습니다.
  • 인도, 방글라데시, 탄자니아 등 기존 시장을 대상으로 신규 MFI 파트너들을 지원했습니다.
  • 보다 정교한 금융 거래, 신용, 리스크 관리에 대한 수요를 충족시킴으로써 기존 고객과의 관계를 강화했습니다.
  • 아시아와 아프리카의 주요 고객들이 현지 자본시장에 접근할 수 있도록 지원했습니다. 자산 담보화 및 현지 통화 표시 채권 발행에 착수하여 2009년까지 이 작업을 마무리할 계획입니다.
  • MILAA (Microfinance Institutional Loans for Asia and Africa)를 통해 투자자들에게 1억 2,500만 달러 규모의 마이크로파이낸스 포트폴리오를 제공했습니다. 이 사업을 통해 투자자들이 아시아 및 아프리카 지역의 마이크로파이낸스 부문에 접근할 수 있는 신상품을 개발했으며, 마이크로파이낸스 부문에 대한 스탠다드차타드의 대출을 확대할 수 있을 것으로 전망됩니다.
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사례연구

마이크로파이낸스는 진정한 변화를 가능케 해

클라라 이베짐은 빈곤한 가정에서 태어났습니다. 부친은 일찍 세상을 떴고 모친은 장애인이었습니다. 정상적인 교육을 받지 못했고 돌봐줄 친지나 가족이 없었던 클라라는 16세에 결혼을 했습니다.

클라라와 그녀의 가족은 얼마 되지 않는 남편의 수입으로 근근이 생계를 이어갔습니다. 1980년대 말에 나이지리아 경제가 불황에 접어들자 남편의 수입만으로는 생활비를 감당할 수 없게 되었습니다. 그녀는 “더이상 아이들을 배불리 먹일 수 없었고 제대로 관심을 기울일 수 없었다”면서 “등록금이 밀리자 학교에서도 쫓겨나는 신세였다”고 회상합니다.

클라라의 삶은 2004년에 나이지리아에 근거를 둔 MFI로서 스탠다드차타드의 파트너 기관이었던 LAPO (Lift Above Poverty Organisation) 소속 대출 상담사를 만나면서 완전히 달라졌습니다. 클라라는 LAPO에서 대출받은 N10,000 ($85)로 자신의 삶과 사업을 변화시켰습니다.

클라라는 맨 처음 대출받은 자금으로 작은 생필품 가게를 열었습니다. 대출금을 즉시 상환하자 또 다시 대출을 받을 수 있었습니다. LAPO 창업 요령 강좌를 통해 대출받은 돈을 개인 소비가 아니라 사업에 사용하고 이익을 사업에 재투자해야 한다는 것을 배웠습니다. 현재 클라라는 8차로 N80,000 ($678)을 대출받은 상태입니다. 그녀는 LAPO로부터 사업 자금으로 총 N360,000 ($3,051)을 대출받았습니다.

클라라는 “N10,000 ($85)로 시작한 작은 사업이 짧은 기간 내에 N300,000 ($2,542) 사업으로 커졌다는 것에서 큰 용기를 얻었다”면서 “LAPO는 미래에 대한 새로운 희망과 도움을 주었다”고 말합니다.

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사례연구

마이크로파이낸스 파트너십, 중동지역으로 확대

스탠다드차타드는 2008년 말에 중동 지역에서 최초로 실시되는 마이크로파이낸스 프로젝트를 지원하는 첫 번째 약정을 맺었습니다. 스탠다드차타드는 요르단 내 영세 사업체와 소규모 기업들을 지원하기 위해 소액대출기관인 Tamweelcom에 1차로 JOD150만($200만) 규모의 여신을 제공할 계획입니다.

요르단 마이크로파이낸스 산업의 잠재력은 무한합니다. 정부는 ‘국가 마이크로파이낸스 전략’을 통해 마이크로파이낸스 부문을 기존 금융서비스 산업에 편입시키는 목표를 추진하고 있습니다.

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주요성과

  • 3억8천5백만 달러 마이크로 파이낸스 파트너에게 공여한 신용
  • 52 우리 시장에서의 마이크로 파이낸스 파트너
  • 5 새로운 시장에서의 우리 마이크로 파이낸스 파트너