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小额信贷

小额信贷机构 (MFIs) 以不同的公司形式出现并遵循多种商业模式,已演变为成熟的中介机构,为贫困和仍未获得银行服务的人士提供金融服务,包括信贷、储蓄、保险和汇款。

渣打银行支持一系列小额信贷机构,我们为享受不到或无法充分享受主流金融服务的人士提供融资服务。

我们为亚洲、非洲和中东地区的小额信贷机构提供金融服务和银行业务产品以及相关的技术援助。我们利用我们全球网络内的发展组织、客户、充满社会责任感的投资者和行业专家来促进小额信贷业的资金流动,尤其是在亚洲和非洲地区。

在 2006 年的克林顿全球倡议大会上,我们对我们的小额信贷业务作出雄心勃勃的承诺。

克林顿全球倡议承诺
“该承诺是 [在五年时间内] 建立 5 亿美元的小额信贷基金。渣打银行将为发展组织和基金经理提供 5 亿美元的信贷和金融工具以及技术援助,为非洲和亚洲的小额信贷机构提供融资。据估计,该基金将使目前无法参与金融领域的四百万人受惠。” 渣打银行
2006 年 9 月 21 日于纽约克林顿全球倡议计划上
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我们在 2008 年的成就

  • 自2006年9月起,为 14 个国家的 52 家小额信贷机构合作伙伴提供 3.85 亿美元的信贷和金融工具,影响近 260 万人的生活
  • 与约旦、尼日利亚、塞拉利昂、冈比亚和中国这些新市场内的小额信贷机构建立伙伴关系。我们还扩大了对菲律宾、印尼和斯里兰卡的发展组织和小额信贷投资者的支持
  • 支持我们现有市场中新的小额信贷机构合作伙伴,特别是在印度、孟加拉国和坦桑尼亚
  • 通过满足现有客户对更完善的现金管理及贸易、信贷和风险管理解决方案的需求,深化了与他们的合作关系
  • 为亚洲和非洲的核心客户提供进入当地资本市场的支持。我们启动了资产证券化和当地货币债券的发行,这些工作将于 2009 年完成
  • 通过亚洲和非洲小额信贷机构贷款,我们将 1.25 亿美元的小额信贷投资组合销售给投资者。该交易建立了一款全新产品,可让投资者涉猎亚洲和非洲的小额信贷,并可使渣打银行将其借贷业务扩展至小额信贷领域
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小额信贷创造生活新希望

小额信贷创造生活新希望

Clara Ibezim 出身贫困。她父亲在年轻时就已去世,母亲残疾。由于缺乏完好的教育,也没有家人或亲戚可扶养她,Clara 年仅 16 岁就结了婚。

Clara 和她的家庭依靠她丈夫的微薄收入维持生计。当尼日利亚经历1980 年代末的经济衰退时,这些收入不足以支撑家庭预算。“我们已无力好好地抚养他们,我的孩子们得不到适当的照料和关爱。”她说。“他们甚至因迟交学费而被赶出学校”。

Clara 的生活在 2004 年发生了改变,当时她被介绍给一名信贷人员,这名人员来自一家尼日利亚的小额信贷机构,也是渣打银行合作伙伴“摆脱贫困组织”(LAPO)的一员。借助 LAPO发放的 1 万奈拉(85 美元)贷款,Clara 的生意和生活都顺利渡过了难关。

Clara 的首笔贷款使她能够从事小型食品供应生意。她及时的还贷让她又得到另一笔贷款。LAPO 提供的早期业务管理培训,教会了她将贷款用于经营生意,将她的利润重新投资于自己的生意而非用在个人所需上。她现在已得到金额为 8 万奈拉(678 美元)的第 8 笔贷款,。Clara 从 LAPO 总共得到 36 万奈拉(3051 美元)贷款用于经营自己的事业。

她表示:“我以 1 万奈拉(85 美元)起家的小生意能够在短时间内发展至资本达 30 万奈拉(2542 美元),十分鼓舞人心。LAPO 给了我支持,重新点燃了我对未来的希望。”

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将小额信贷扩展至中东市场

将小额信贷合作伙伴扩展至中东市场

2008 年底,我们签署了首份资助中东地区小额信贷项目的协议。渣打银行首期将为 Tamweelcom(一家约旦的小额信贷机构)提供150 万约旦第纳尔(200 万美元)的贷款,用于支持约旦王国内的微型和小型企业。

约旦在小额信贷领域拥有巨大潜力。约旦政府的小额信贷国家战略,也在寻求将该领域与主流金融服务行业进行整合。

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主要成果

  • 向小额信贷机构提供3.85 亿美元的信贷及金融工具
  • 全球共有52家小额信贷合作伙伴
  • 与5个新市场中的小额信贷机构建立伙伴关系