金融服務的網絡

小額融資

小額融資機構 (MFI) 以多種法律形式出現,以不同商業模式經營,並演變為運作成熟之金融中介機構,向弱勢及無從享受銀行服務之社群,提供如融資、儲蓄、保險及匯款等金融服務。

渣打銀行支援多家 MFI的工作,為主流金融機構無法服務,或未能全面顧及之人士,提供金融服務。

本行通過亞洲、非洲及中東地區之MFI,普及化金融及銀行產品,並提供技術援助。本行也透過包括了發展組織、客戶、社會責任投資者、不同範疇專家所組成的全球業務網絡,將資金導向小額貸款金融機構,特別是亞洲及非洲市場。

2006 年克林頓全球倡議上,本行對小額融資業務許下甚為進取之承諾。

克林頓全球倡議承諾
「[在五年時間內]承諾建立達 5 億美元之小額融資額度。渣打銀行將向開發組織及基金經理,提供5 億美元金額之融資及財務工具,包括技術援助,為非洲及亞洲區之小額融資機構 (MFI) 融資。上述融資額度可望惠及 4 百萬名,現時被排除在金融體系以外之用戶。」 渣打銀行
2006 年 9 月 21 日於紐約克林頓全球倡議上
頂部

本行 2008 年的成果

  • 2006年9月開始,本行已成為14 國家內的 52 家 MFI之合作夥伴,提供 3.85 億美元的融資及金融工具,影響近 260 萬人生活
  • 與約旦、尼日利亞、塞拉利昂、岡比亞及中國等新興市場內之 MFI 建立合作夥伴關係。本行亦已將援助擴展至菲律賓、印尼及斯里蘭卡境內之社會發展組織及小額融資投資者
  • 支援本行市場內之新 MFI 合作夥伴,特別是印度、孟加拉國及坦桑尼亞等國
  • 向現有客戶提供高級的交易銀行服務、融資及風險管理方案,深化該等客戶之合作關係
  • 為亞洲及非洲主要客戶提供支援,協助進軍當地資本市場。本行亦推出了資產證券化及發行本地貨幣債券,預期將於 2009 年完成
  • 透過亞洲及非洲小額融資機構貸款 (MILAA),向投資者分銷 1.25 億美元之小額融資投資組合。此項交易向投資者提供了亞洲及非洲之小額融資全新產品,讓渣打之借貸業務,擴展至小額融資領域
頂部

案例研究: 小額融資助改變現狀

尼日利亞,小額信貸發揮重大作用

Clara Ibezim 出身貧困。年少喪父,母親身體殘疾。Clara未有機會接受良好教育,又缺乏親朋照顧,年僅 16 歲就出嫁。

Clara 及家庭全靠丈夫微薄收入維持生計。80 年代後期,尼日利亞陷入經濟衰退,家庭生活馬上入不敷支。「我們無法繼續撫養、照顧和看護家中孩子。」她說:「甚至因遲交學費孩子被趕出校。」

2004 年,Clara 生活出現轉機,她獲介紹認識了「擺脫貧困組織」(LAPO)一名貸款主任,這是尼日利亞一家 MFI,也是渣打銀行合作夥伴。靠從 LAPO 借來的 1 萬奈拉(85 美元)貸款,Clara 業務及生活度過了難關。

Clara 首筆貸款讓她能夠從事小規模的供給品生意。她準時還款,然後再獲批另一筆貸款。LAPO 事先給予她的業務管理培訓,教曉她不要挪用貸款在私人用途,而必須投資在業務,並滾存利潤重新投資在業務。目前,她已獲批第 8 筆貸款,貸款額達 8 萬奈拉(678 美元)。Clara 從 LAPO 總共獲批出 36 萬奈拉(3,051 美元)貸款來發展業務

「我甚為振奮,以 1 萬奈拉(85 美元)起家的小生意,資本額竟在短時間內,增長至 30 萬奈拉(2,542 美元)。」她宣稱:「LAPO 給予我的支持,讓未來充滿希望。」

頂部

案例研究: 擴大小額融資夥伴計劃之中東地區

擴大小額融資夥伴計劃至中東地區

2008 年底,本行簽署首份資助之中東地區小額融資項目協議。開始時渣打會為 Tamweelcom(一家約旦 MFI)提供為數約150 萬約旦第納爾(200 萬美元)的融資額度,以支援約旦王國內之微型業務及小型企業。

約旦在小額融資方面潛力優厚。約旦政府之「全國小額融資發展策略」致力將小額融資金融部門結合至主流金融服務業。

頂部

重要成就

  • 向 MFI 提供 3.85 億美元的信貸及金融工具
  • 在 5 個新市場中擁有小額融資合作夥伴
  • 全球共有 52 個小額融資合作夥伴