完善金融服務網絡

微型金融

微型金融機構(MFI)有多種法律形式,遵循多種商業模式,並已演變為複雜的中介機構,它們為貧困和沒有銀行帳戶的人士提供金融服務,包括信貸、儲蓄、保險和匯款。

渣打銀行支持多家 MFI,使我們能夠為無法得到或得不到充分主流金融服務的人士提供金融服務。

我們爲亞洲、非洲和中東地區的 MFI 提供金融和銀行産品,以及相關技術援助。利用我們包括開發組織、客戶、富有社會責任感的投資者和行業專家的全球網絡,促進資金流向微型金融領域,尤其是在亞洲和非洲的微型金融領域。

在 2006 年的「柯林頓全球行動計劃」上,我們對微型金融業務作出了極富雄心的承諾。

向柯林頓全球行動計劃承諾
「該承諾是 [在五年時間內] 成立金額爲 5 億美元的微型金融計畫。渣打銀行將為開發組織和基金經理提供 5 億美元的信貸和金融工具以及技術援助,為非洲和亞洲的微型金融機構 (MFI) 提供融資。據估計,該基金將使 4 百萬人獲益,他們目前仍被排除在金融領域之外。」] 渣打銀行
2006 年 9 月 21 日於紐約柯林頓全球行動計劃上
頂部

我們在 2008 年的成就

  • 爲 15 個國家內的 52 個 MFI 合作夥伴提供 3.85 億美元的信貸和金融工具,影響了近 250 萬人的生活
  • 與新興市場內的 MFI 建立合作夥伴關係,如約旦、奈及利亞、獅子山、甘比亞和中國。我們還擴展了對菲律賓、印尼和斯里蘭卡境內的開發組織和微型金融投資者的支持
  • 支持我們現有市場內的 MFI 合作夥伴,特別是印度、孟加拉和坦尚尼亞
  • 透過滿足現有客戶對更加複雜的貿易融資暨現金管理、信貸和風險管理解決方案的需求,深化與他們的合作關係
  • 爲亞洲和非洲的核心客戶提供支持,以進入當地資本市場。我們啓動了資産證券化並發行當地貨幣債券,這些工作將於 2009 年完成
  • 透MILAA(Microfinance Institutional Loans for Asia and Africa),我們把 1.25 億美元的微型金融組合銷售給投資者。該交易確立了一種可讓投資者獲取亞洲和非洲微型信貸渠道的全新産品,並使渣打銀行將得以將信貸業務擴展至微型金融領域
頂部

案例研究

微型金融創造生活新希望

Clara Ibezim 出身貧困。父親在年輕時就已去世,母親是殘疾人士。由於缺乏良好完整的教育,也無家人或親人可支持她,因此 Clara 年僅 16 歲時就已結婚。

Clara 和全家人依靠丈夫微薄的收入維持生計。在奈及利亞經歷 1980 年代晚期的經濟衰退時,這些收入已不足以支應家庭預算。「我們無法繼續提供良好的撫養條件,我的孩子們沒有得到適當的照顧和關心」她說。「他們甚至因遲交學費而被趕出學校」。

Clara 的生活在 2004 年產生了改變,當時有人把來自奈及利亞 MFI 和渣打銀行合作夥伴LAPO(the Lift Above Poverty Organisation)的一名信貸專員介紹給她。透過來自 LAPO 的 1 萬奈拉(85 美元)貸款,Clara 使自己的生意和生活順利度過難關。

Clara 的首筆貸款使她能夠從事小規模的糧食生意。她及時還清貸款,然後又得到另一筆貸款。前些時候在 LAPO 接受的業務培訓,教會了她如何將貸款用於生意,而非個人日常用品用途,並將她的利潤重新投資於自己的生意。她現在已得到自己的第 8 筆貸款,爲 8 萬奈拉(678 美元)。Clara 從 LAPO 共得到 36 萬奈拉(3051 美元)的貸款,用於經營自己的生意。

「我以 1 萬奈拉(85 美元)起家的小生意,資金基礎在很短時間內就已成長至 30 萬奈拉(2542 美元),這十分鼓舞人心。」她表示。「對我來說,LAPO 提供了支持和對未來的新希望。」

頂部

案例研究

將微型金融合作夥伴擴展至中東市場

2008 年底,我們簽署了首份資助中東地區微型金融計畫的協議。渣打銀行首期將爲 Tamweelcom(一家約旦 MFI)提供金額爲 150 萬約旦第納爾(200 萬美元)的計畫,用於支持約旦王國內的所有微型和小型企業。

約旦在微型金融領域擁有巨大潛力。約旦政府的微型金融國家策略,也在努力將該領域與主流金融服務產業進行整合。

頂部

重要成就

  • 為 MFI 提供三億八千五百萬美元的信貸與金融工具
  • 全球各地共有 52 個微型金融合作夥伴
  • 五個微型金融合作夥伴的新市場