集團行政總裁致詞

如果有人仍不願相信,可持續發展經營策略對營商之重要性;從2008 年金融市場所經歷了驚人變局和動盪不安,一切可說不言而喻。

部分銀行以不可持續之模式經營,結果以倒閉告終,甚至須由政府拯救。不少金融市場內部槓桿累積至不可承受的地步,形勢急轉直下,給實體經濟帶來巨大損失。結果,銀行業公信力大跌,信譽蒙受重創,政治支持一落千丈,自然不難逆料。

渣打銀行一直秉持穩健營運模式,時刻緊守銀行基礎業務,才能相對安然度過今次金融風暴。雖然不致於毫髮未損,卻能持續對客戶開放業務,盈利保持增長。

然而,本行仍不敢掉以輕心。此刻市場環境充滿變數和挑戰。宏觀經濟失衡,槓桿水平偏高和流動性過剩調整過程,目前離結束為時尚早。2009 年,世界上幾乎每個經濟體系,均面對增長率放緩、失業人數上升、企業倒閉多項難題。雖然本行的市場-- 亞洲、非洲、中東—之經濟表現,較西方經濟略勝一籌,仍難免受到影響。

「我們承諾繼續致力把本行建立為一家可持續企業。」洗博德
集團行政總裁

此背景下,本行可持續發展業務藍圖,既須考慮重建大眾對銀行業的信心及信任等重任,亦同時兼顧全球面對之長期挑戰。我們須認清過往的不足,更應清晰闡述銀行業處於經濟體系中擔任之關鍵角色。我們更須揭櫫,渣打銀行之營運,一直秉持可持續性發展模式,為客戶、投資者以及社會整體創造價值。

銀行業於經濟,猶如氧氣一樣:平日可能不以為意,以為理所當然;直至銀行體系出現問題,方知後果甚虞。銀行業發揮不少關鍵功能;包括收支結算、儲蓄保障及提供信貸。銀行體系透過借入短錢,拆放長線資金,讓經濟資金貨通有無,互補長短;從而促進消費,也扶助企業發展。

銀行業務本質上涉及風險。然而,風險只要控制得宜,業務活動又跟經濟價值成正比,風險不一定產生問題。可是,過去數年間,許多銀行無視本身及整體社會承擔風險與回報之消長。部份銀行業務──包括產品和經營模式──已證明不具備可持續性。

前事不忘,從今次金融危機,側見銀行業之未來,必須確保策略、經營模式、產品,均具可持續經營模式。此非說每家銀行業務必須同樣成功,而是讓監管機制可以提出預警,出事前力挽避免災難重演。

另一啟示是國際市場環環相扣。所謂『互不相干』之說,以為西方經濟受打擊,亞洲各國可獨善其身,已是不攻自破。事實上各國須同舟同濟,才能一同度過危機。故此,2008 年 11 月美國首府華盛頓舉行之 G20 峰會,格外意義重大。

渣打銀行不敢說預見金融危機。惟本行曾一再警告,金融體系內之負債水平偏高,風險訂價卻又太低。本行對所謂『互不相干』之說,固然有所保留,也未有大規模參與偏離傳統銀行正軌的所謂『新興』業務。本行也從不認為資產流動性理所當然。縱然如此,今次危機席卷之快、打擊牽連之廣,仍教我們感到震驚。

本行決心專注營辦一家具可持續性發展業務的銀行,為股東創造價值、為客戶提供支援、為整體經濟作出貢獻,並在立足及經營的社區中,發揮積極的影響作用。2009 年,經濟困局挑戰重重,本行面臨艱鉅抉擇。但從另一方面也看到不少機遇;如可以趁機深化與客戶關係、爭取更大市場份額,擴大市場影響力。我們將繼續投資於本身的市場,建立可持續發展業務。此宗旨作為既定方針,已逾 150 年不變

2009 年首要任務,固然是重建銀行業的可持續性發展,但亦不應孤立只著眼於重建全球金融體系──世界經濟邁向長遠可持續發展,仍有其他重大議題,不一而足

本行經營之市場,社會及環境之挑戰特別嚴峻。即使日後經濟恢復穩定,上述挑戰仍會揮之不去,並可能造成長期動盪。正視上述問題刻不容緩。這場金融危機成為萬眾焦點,其實也會有顧此失彼之虞:就是一時間令人忽略,尚有數以億計人們在貧困交迫掙扎、缺乏基本生活所需,如食物及醫療、甚至面對環境惡化及氣候變化影響,威脅生計和整個經濟的福祉。金融危機令問題進一步惡化。亞洲、非洲及中東等發展中經濟體系內弱勢群體,經濟衰退中所受打擊更首當其衝;流向當地的發展基金乾涸,回國匯款曳然而止,不少人頓陷困境。

本行實踐之可持續發展策略;一方面是集中精力,繼續妥善管理銀行核心業務範圍,同時致力落實多年來,一直作為本行可持續策略核心之七個具體範圍,詳述如下。


負責任之銷售及市場推廣
金融危機令不少人蒙受投資損失。市場陷入逆境,不少客戶及監管人員亦特別留意不當銷售金融產品產生的問題。這種行為勢必打擊金融服務之長遠利益,凸顯負責任的銷售及行銷手法,本應就是銀行的基本價值。渣打銀行一向認真落實保護客戶資金,並確保向客戶銷售之產品,與風險承受能力匹配。


金融服務網絡
讓更多人獲接受金融服務之機會,對推動經濟成長和幫助脫貧,可說舉足輕重。促進基層企業發展,為本行一貫之優先工作,以逐步兌現本行之 5 億美元之克林頓全球倡議承諾,讓小額融資工程獲得注資。時至今日,本行已經成為52 家非洲及亞洲小額融資機構之合作夥伴,注入 3.85 億美元全新信貸額度及金融工具,並提供技術支援,提升其效率。

可是,不能寄望只提高了信貸額度,問題就迎刃而解。財務知識的普及和支援構建的能力,亦同樣重要。2008 年 5 月,本行推出一項全新計劃,向英國政府之「千禧年發展目標行動倡議」(Millennium Development Goals Call to Action) 承諾,其中包括提供創新性金融產品、技能發展、商業指導及研究,以助中小型企業 (SME) 發揮增長潛力。


打擊金融犯罪
為有效管理金融犯罪的風險,我們的集團金融犯罪風險委員會負責檢討目前和新興的金融犯罪風險,確保此類風險有相關的風險管理對策。2008 年,我們推出一項新的集團策略,以打擊洗黑錢活動,並擴展監管系統用來識別可疑交易。


社區投資
目前愛滋病依然猖獗,每天有6,800個新感染個案。本行承諾 2010 年前,為 100 萬人提供愛滋病教育,並已向非洲中小型企業 (SME) 客戶、全球企業、世界各地學生開展教育計劃。此外,眼疾導致失明和瘧疾等健康問題亦在我們的市場肆虐,威脅市民生計及經濟前景。2008 年 10 月,本行以「看得見的希望—開拓新視野」 為口號,承諾2012 年前,為 20 個城市內 2,000 萬人,提供眼睛護理服務。「生命之網」 (Nets for Life) 則旨在防止非洲的瘧疾傳播。 2006 年以來,該行動分發 100 多萬頂防瘧疾蚊帳。本行進一步提高承諾, 2013 年前再捐贈 500 萬頂蚊帳。


保護環境
我們目睹全球金融,因各國缺乏協調終釀成亂局。如果以為自掃門前雪,就可應付氣候變化,同樣亦甚為不智。2009 年,各國必須達成一致行動的協議,本行作為「氣候組織」 (The Climate Group)及碳披露項目(Carbon Disclosure Project )的成員,將繼續發揮積極作用。

本行責無旁貸,為減少業務營運排放之二氧化碳量設定目標,2006至2008 年間超額完成減排之目標。本行亦與員工、客戶及持份者共同攜手,致力提高環境的意識、激勵行動,減少對環境構成影響。2008 年,本行推行經修訂之環境策略,以期 2011 年及以後實現更宏大之減排目標。


可持續金融服務
2050 年,預計全世界需要產生更多於今日能量,但又要減少碳排放量一半,才能避免環境變化帶來之災難後果。可是油價波動,信貸緊縮,潔淨能源項目就更難吸引投資。渣打銀行為可再生及潔淨能源技術項目,迄今融資達 30 多億美元,並決心進一步擴展業務。新安太陽能發電項目融資,即為其中例證,發電量達 25 兆瓦特,為亞洲最大規模太陽能發電項目。

本行亦參與了五家具領導地位金融機構組成之聯盟,攜手制定《氣候原則》 (Climate Principles),並於 2008 年 12 月正式推行。最重要是本行業務已全面實施上述原則。 2008 年,本行完成草擬之一系列『立場聲明』,臚列向客戶貸款時,涵蓋之多項敏感議題時,本行所應遵守之環境及社會準則,包括氣候變化以至童工問題,從生物燃料以至拆船業務。

理想工作環境
近年來,本行員工數目增加了兩倍。本行的企業文化固然是賴以成功的因素。然而隨入職新同事漸多,卻又可能因業務成長,犧牲固有文化。2008 年,本行重新發揚傳統之價值,強調員工以負責任之行為經營業務;本人深信再結合員工才能、多樣性及價值觀,足以延續本行之成功。

經濟危機亦引發爭論,探討企業監管適當水平。本人以為有一點顯而易見,嘗試監管任何不可預見事情,既不切實際亦不合宜,重要的是培養責任感和講求道德的企業文化,強化我們的價值觀。

部分評論以為,今次經濟危機部份源自銀行的薪酬政策,滋生了過於冒險的文化。我們一貫以為薪酬政策目標,乃在於支持及推動企業策略,強化本行秉持之價值,包括與股東利益及長期盈利能力掛鉤之激勵機制,兼顧總體風險及資本成本之平衡。本行亦參考重要之規管及市場一般情況,定期檢討薪酬政策。


結語

今日,社會較諸以往任何時候,更需要管理出色的銀行,滿足客戶日常的儲蓄需要並提供信貸;這些機構也需意識其角色的社會責任。本行在2008 年可持續性議程中之長足進展,本人固深感自豪,亦知仍須努力之處尚多。渣打銀行作為具領導地位之國際銀行,以創新及精益求精之經營手法,支持非洲、亞洲及中東地區之客戶,推動經濟恢復增長,致力解決全球迫在眉睫之社會及環境難題,深感任重而道遠。

冼博德簽名

冼博德
集團行政總裁
2009 年 3 月 3 日

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