集團首席行政總裁洗博德的話

若有人對永續發展策略對企業經營的重要性依舊存疑,2008 年金融市場的動盪與所造成的不安就是最有力的證明。銀行若不採取永續發展業務模式經營,不是紛紛宣布倒閉,就是被迫接受政府救助,喪失自主性。當全球金融市場驟然惡化,不僅部份金融業因過度操作信用槓桿而導致的非永續性擴張而立即崩潰,更爲實體經濟帶來巨大損失。無疑地,此舉也導致大衆對銀行的信賴和信任程度急劇下滑,更遑論整體產業所能得到的政治支持。

受惠於相對穩健的業務模式和持續專注銀行本業的策略,渣打銀行能夠相對平穩地面對這次金融危機。我們雖非毫髮無傷,但卻能依我們的計畫擴大經營、提升對客戶的服務,並持續對盈利成長有所貢獻。

我們絕不以此自滿,因為市場環境依舊多變而充滿挑戰,導正非永續發展業務而產生的總體失衡、降低過度槓桿效應的負面影響以及調整過度專注資產流動性的過程仍未結束。2009 年,世界上幾乎每一個經濟體都將面臨成長趨緩、失業人口增加和企業倒閉的問題。儘管我們在亞洲、非洲和中東的市場很可能相對比西方國家的市場表現要好,但負面影響依舊存在。

面對這樣的背景,重建民眾對銀行的信賴和信任,堅定且持續關切長期以來世界面臨的挑戰將是我們責無旁貸的基本任務,更是我們的永續發展議題的重要核心。我們必須認清哪些地方發生錯誤,並從中闡明銀行在經濟中扮演的核心角色;我們要向社會大眾展現渣打銀行一直以來所採用的永續發展策略,爲客戶、投資者和整個社會創造價值。

銀行如同經濟體系的氧氣。太平盛世時,每個人將銀行所扮演的功能視為理所當然;可是一旦出現問題,也意味著災難的發生。銀行所扮演的關鍵角色,讓付款機制得以運行、讓民眾儲蓄有安全保障並提供信貸。藉由短期借款和長期貸款兩種基本功能,銀行系統使經濟體系有條不紊地運行,協助消費者管理並創造財富,讓企業能取到資金持續營運。

儘管銀行業務不可避免地會涉及風險,但只要評估與控管每項活動的經濟效益及風險,就不一定會産生問題。然而,在過去數年間,許多銀行對自己本身及對整體社會,都已忘卻對風險收益做出負責任評估的重要性。長期累積,包括他們的産品和業務模式都與永續發展策略完全脫鉤。

我們從這次金融危機中得到的教訓之一是:每家銀行皆應確保其策略、業務模式和産品具有永續發展性。這並不是保證每家銀行皆能取得同樣的成功,但其內部控管系統應該可以在單一的失敗進一步演變成爲全面性災難之前,就有所準備和掌握。

另一個教訓是所有市場皆互相關聯。「脫鉤(decoupling)」的概念,也就是東方市場對西方市場所遭遇的問題具有免疫力這個概念,已被徹底推翻。這表示各個市場對危機的應變措施,都應彼此協調。這就是2008 年 12 月華盛頓G20 高峰會重要性所在。

在渣打銀行,我們不能佯裝自己曾預料到這次金融危機,儘管我們知道、也提出過警告指出金融界存在過多的財務槓桿操作,而且風險遭到低估。由於我們對「脫鉤」的爭論抱持懷疑,我們幸運地避開了多數銀行所採行的「獨特」的行事作風。即使我們從未將資產流動性視為理所當然,但這次危機擴散的速度和影響的嚴重程度依然令我們十分意外。

我們承諾:持續專注於把銀行構建為永續發展的產業、爲股東創造價值、爲客戶提供所需的服務、爲整體經濟做出貢獻,並成為我們所生活和工作之社區內的正面力量。面對經濟秩序混亂帶來的各項挑戰,我們在 2009 年勢必將面對許多艱難的決策;然而,我們也從中看到很多機會,從而進一步深化與客戶的合作關係、擴大市場佔有率與自身影響力。我們持續投資於熟悉的市場以構建永續性的發展。這是我們經營的方式,也已持續 150 多年。

重建銀行業的永續發展業務是 2009 年的首要之務。然而,修正全球金融系統的工作絕非靠單一方面的努力就能做到,況且,這與全球經濟能否永續發展息息相關。

我們營運所在的市場,正是全球最易受到社會和環境挑戰影響的市場。這些挑戰即使在經濟恢復穩定後,我們預期仍將會持續很長的時間,甚至有可能進一步造成更長期的不穩定。這些挑戰需要我們現在就加以防範。我們相信,當金融危機成爲衆所關注的焦點之際,整個社會可能會忘卻尚有數億人生活在貧困之中、缺乏基本生活必需品(如食物和醫療),或面臨環境惡化和氣候變遷的影響,生活和經濟備受威脅。而這些問題更可能因爲這次金融危機而進一步加劇。亞洲、非洲和中東新興經濟體內的貧困人群,是經濟衰退中最易遭受衝擊者。用於援助的發展基金與匯款因流動性萎縮,正威脅著區域內很多人的生活。

因此,我們將永續發展業務策略專注於兩方面:一方面,繼續負責任地管理自己銀行的核心業務,另一方面,專注於我們永續策略核心的七大支柱。詳述如下:

負責任的銷售和市場行銷
許多人因爲本次金融危機而蒙受損失。市場動盪已促使更多客戶和主管機關意識到金融産品不當銷售所引起的問題,會威脅金融產業的長期健康發展。如何進行負責任的銷售和行銷,必須是銀行基本業務的核心。在渣打銀行,我們向來致力保護客戶的投資,並努力提供個別客戶符合其風險偏好的産品。

完善金融服務網絡
改善金融服務網絡,讓更多人可獲得所需的金融服務,對於推動經濟成長和幫助人們擺脫貧困而言,至關重要。我們持續列為最優先推動的工作是協助地方基層企業發展。我們同時致力於實現對「柯林頓全球行動計劃(Clinhton Global Initiatives)」的承諾,提供5億美元支援微型金融計畫。至今,我們已向非洲和亞洲的 52 家微型金融機構合作夥伴,提供 3.85 億美元的全新信貸額度和金融工具,我們也提供技術協助他們提升效率。

但提高信貸額度並非完整對策,財務知識普及和建構支持的能力也同樣重要。2008 年 5 月,我們推出一項其中包括創新性金融産品、技能發展、商業指導和研究的全新計畫,目的在於幫助關鍵中小企業(SME)發揮自身成長潛力。這項計劃是我們對英國政府「千禧年發展目標行動計劃」(Millennium Development Goals Call to Action)的承諾項目。

打擊金融犯罪
爲有效管理金融犯罪風險,我們的集團金融犯罪風險委員會負責審查當前和新的金融犯罪風險,並確保每一類風險皆有相應的風險管理策略應對之。2008年,我們推出一項新的集團策略,打擊洗錢活動,並把監控系統功能,擴展到識別可疑交易作業。

回饋社
目前全球愛滋感染人數高達 3300 萬,顯示當前的社會尚無法戰勝愛滋病。爲實現我們在2010 年前提供100 萬人有關愛滋病病毒及先天性免疫失調症(HIV)教育的承諾,我們計畫將這項教育計劃擴展至非洲的中小企業客戶(SME),以及全球企業和世界各地的學生。另外,可預防性失明和瘧疾兩項問題,也威脅著我們所在市場的客戶生活與經濟前景。2008 年 10 月,我們啟動「看得見的希望 – 新視野」 (Seeing is Believing – A New Vision) 計畫,承諾在 2012 年前爲 20 座城市內的 2000 萬人提供眼睛護理服務。此外,因應非洲瘧疾的計劃「生命之網」(Nets for Life),自 2006 年以來已發放 100 多萬頂可預防瘧疾的蚊帳。我們已將這項承諾擴展為在 2013 年前進一步提供 500 萬頂。

環境保護
我們都已看到國際金融系統因缺乏全球協調而導致的混亂。相同地,如果想要以單方面力量因應氣候變遷,也是輕率而魯莽的。我們將繼續以作爲「氣候變遷問題企業領導小組」(Corporate Leaders Group on Climate Change)成員的角色,推動有關環保的國際行動協議於2009年達成,並在對抗氣候暖化議題上發揮功能。

我們清楚意識到降低二氧化碳排放量的任務責無旁貸,在2006年至2008年期間,我們不僅在降低二氧化碳排放上超越目標,我們更與員工、客戶和其他利益攸關者共同努力,提高環境保護意識、落實行動並降低我們對環境的影響。2008 年,我們已經開始執行修訂後針對2011年與其後所訂定更具雄心的環境策略目標。

永續性融資業務
為避免氣候暖化帶來災難性的後果, 2050 年前我們需要減半目前碳消耗量,並創造出兩倍以上的產能。但是受限燃料價格不斷波動,信貸市場依然緊縮,我們預期潔淨能源專案能夠吸引的投資可能越來越少。但是在渣打銀行,我們已爲再生能源和潔淨能源技術專案融資 30 多億美元,並承諾進一步擴展此項業務。我們爲韓國新安邵太陽能(Sin-An Solar) 電力專案進行的融資就是一個範例,該專案的發電量高達 25 兆瓦特,也是亞洲最大的太陽能光電廠。

此外,我們在2008 年 12 月與五大領先金融機構聯合制定《氣候原則》(Climate Principles),並承諾將這些原則融入日常業務之中。並針對從氣候變遷到童工問題,從生化燃油到廢船拆卸業務等廣泛的敏感議題,制訂了一系列的「立場聲明(position statements)」,界定我們對客戶融資時必須兼顧的環境與社會原則。

理想的工作環境
我們的員工人數近年來已成長三倍。我們的企業文化曾幫助我們取得成功,但隨著我們吸收許多新血加入銀行工作,這樣的成長卻可能稀釋我們原有的企業文化。在 2008 年,我們再次確認企業文化就是我們負責任經營的指南針。我相信我們的企業文化和員工的才能,結合多元化和價值觀,將繼續確保我們未來的成功。    

儘管這一波經濟危機引發人們對企業所應否接受相對應監管程度的爭論,但在我看來,嘗試監管所有偶發事件是既不可能,也不切實際的。我們認為,培養一種負責任、遵守道德的堅强企業文化並强化我們的價值觀,依然是我們的首要任務。

有些批評者認為,這次金融危機部分源自銀行的薪酬政策,助長了崇尚冒險的文化。我們則認為應時刻留意,以確保薪酬政策能支持和驅動我們的企業策略,並强化我們的價值觀。這包括兼顧股東利益和長期獲利能力相符的獎勵機制,其中更必須將總體風險和資本成本納入考慮範圍之內。依據重要法規發展和市場運作所需,我們定期審查薪酬政策。

 

結語

目前的社會比以往任何時候都更需要良好管理的銀行,這些銀行透過日常儲蓄業務和信貸業務提供客戶所需服務;社會同時也需要良好管理的機構,這些機構會負責任地意識到其在社區內扮演之角色。對於我們在 2008 年的永續發展業務議題所取得的進步,我深感驕傲,但我們依然有很多地方需要繼續努力。身爲一家領先的國際銀行,我們知道,以全新和改善的經營方式爲我們橫跨非洲、亞洲和中東地區的客戶提供支持,幫助他們實現成長的重要性;同時,我們也認知,幫助解決世界上一些最緊迫的社會和環境挑戰的重要性。 

Peter Sands Signature

冼博德 - 集團行政總裁
2009 年 3 月 3 日

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