案例研究

環境保護

新加坡樟宜商業園區

採用極高的環保標準

我們在新加坡樟宜商業園區(Changi Business Park)內,興建中的旗艦辦公大樓,被新加坡建設局推薦爲「綠色建築標誌白金獎(Greenmark Platinum)」的得主,這是該國現有的最高榮耀環境獎。

我們規定,這棟建築物必須重點考慮節能,預期能源使用,將比標準的新加坡辦公室低 35%。當建築物處於「休眠」狀態時,太陽能電池板能爲建築物提供足夠的電力,同時,也將爲一套高效能的自動滴漏式灌溉系統提供電力。許多節水計劃,包括廢水回收和雨水收集,將會節約大量水資源。一個專用的垃圾輸送管,將會提高各種廢棄物的回收情況,另外,透過與國際植物園保護聯盟(Botanic Gardens Conservation International, BGCI)的合作,建築物內大面積的綠化區域,花園內種植了許多本地瀕臨滅絕的物種。

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印度環境委員會

世界環境日慶祝活動

在印度的環保活動範圍廣泛,從備受矚目的世界環境日活動,到參加由前英國首相布萊爾領導的「打破氣候變遷僵局(Break the Climate Deadlock)」會議均涵蓋在內。本行印度執行長 Neeraj Swaroop 在 2008 年 12 月份的「印度碳披露計劃」發佈儀式上,報告金融機構如何協助支持向低碳經濟轉變。

印度各地的辦公室和分行員工,都參加了世界環境日的活動。活動包括「步行上班」日,員工志願清潔海灘,「零浪費」日,「關燈」以及「車留家中」等活動,以及爲員工子女舉行的環境主題繪畫比賽。我們對環境許下承諾的程度,得到了跨政府氣候變遷專門委員會(Intergovernmental Panel on Climate Change, IPCC)主席 R K Pachauri 博士的肯定

印度環境委員會由金融市場南亞銷售主管 Hemant Mishr 領導,並得到了各個業務部門員工的支持。該委員會實施了一個綜合性的計劃,以降低營運對環境的影響,促進參與並發現創新性的環境融資機會。例如,薪資單已經移至一個全行適用的線上系統,每年能節省 330,000 多張紙。同樣地,退休金也切換使用另一個安全的電子郵件系統。

透過資料中心最佳化和更高效能設備的使用,印度的 IT 團隊大大降低了能源消耗。伺服器虛擬化預計能降低最多到 80% 的能源需求,避免額外使用 77 個伺服器。

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關懷地球‧全民承諾

「關懷地球‧全民承諾 (Race for a Living Planet)」活動共獲得 350 萬人的環境承諾

超過 15,000 名員工和 500,000 名其他民眾共同參加了全球最强之戰-渣打國際馬拉松接力賽的「關懷地球•全民承諾」活動,總共獲得 350 萬個承諾,渣打銀行捐贈一百萬美元,贊助三個獲勝營運國的環保計畫。

該活動與渣打銀行的年度馬拉松比賽結合,與獨立環境保護組織「世界自然基金會」(WWF)共同舉辦。渣打銀行的員工、顧客、客戶和其他民眾共同承諾在生活中做出改變,幫助保護環境。此項競賽提高了人們對全球環境問題的認識,同時瞭解生活習慣的微小變化如何影響環境。

獎金捐給了人均承諾最多的三個市場中的「世界自然基金會」環境專案,包括:汶萊、台灣和香港。

汶萊將獎金捐給了「婆羅洲之心」計劃,該計劃旨在恢復泥炭地森林,並在核心地區進行生物多樣性調查,以保護生物物種。

台灣將獎金捐給了「世界自然基金會」的「珊瑚礁大三角計劃」,保護這個含有世界三分之一以上的珊瑚礁,且海洋生物多樣性豐富的區域。台灣參與的「珊瑚礁大三角計劃」,讓本行與「世界自然基金會」在關於海洋生態保護的 APEC 圓桌會議上,提出有關公共部門與私人企業合作模式價值的報告。

香港的捐款也捐給一項海洋保護計劃,包括爲中國電視紀錄片系列的製作、推出網站和網路學習單元等計劃提供資金。

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永續性融資業務

亞洲開發銀行

節能投資專案

2008 年,我們與亞洲開發銀行合作,投資一項信用擔保計劃,支持中國中小型私營企業的節能專案。

此能源效率多專案融資計劃(The Energy Efficiency Multi-Project Financing Programme)旨在協助中國的能源使用者獲得融資,提高現有建築和新建築的能源效率。該計劃提供資金,支持現有建築的改造,能夠節能 20%–40%。由於中國的都市化快速發展,提高建築物的能源效率將實現永續發展的長期節能和降低溫室氣體排放量。

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韓國新安太陽能發電廠

亞洲最具規模的太陽能光電發展計劃

這是韓國的旗艦級太陽能專案,也是全球規模最大的太陽能專案之一。它於 2008 年分兩個階段開始營運,最終發電量約爲 25MW。該發電廠每年發電 33,000 MWh,每年足以爲 7,200 戶家庭供應無污染電力。僅此專案就幫助韓國每年減少二氧化碳排放量 24,000 噸,等於種植 168,000 棵樹。

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與棕櫚油業客戶合作,以提高環境與社會績效

永續發展的棕櫚油專案

身為棕櫚油行業圓桌會議(RSPO)的一員,本行在評估此行業客戶時,希望它們成為 RSPO 成員。在審核印尼的棕櫚油種植客戶時,我們以是否為 RSPO 成員作為貸款的先決條件,這一點已經加入我們的貸款協議中。我們要求另一位客戶在開始新種植之前,必須先完成高保護價值評估(High Conservation Value Assessment)。我們的要求甚至比RSPO規定早,至2008 年 11 月,RSPO才放入此項規定。

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Rapu Rapu 礦場

Rapu Rapu 是一個在菲律賓的礦場專案。作為貸款集團的五家銀行之一,我們考慮到這個專案有關的一些環境和社會層面問題。

在委託時,Rapu Rapu 礦場受到眾多環境與氣候事件影響,其中包括 2005 年底的三次颱風和兩次意外,當時不慎將無毒污水排放到排水溝中。貸款人還意識到社區參與不足,需要建立投訴機制以解決居民關切的問題。在融資時,我們注意到這些情況,該專案未達到申請赤道原則的資金要求。應用赤道原則是我們的優先考量,一決定參與,我們就快速加以應用。

礦場公司在融資機構的支持下,執行了一系列變遷,包括建造改善的汙水處理系統和排水管道,透過增加尾砂堰的高度進一步保護周圍社區。此外,還開展了多項社區活動計畫。

該公司最終破產表示這些計畫的措施中有很多未成功執行。2008 年 3 月,該專案的融資貸款人(包括渣打銀行)向該專案的現有 26% 股東出售債務。

我們參與該專案的結果,顯示了眾多赤道原則銀行面臨的進退兩難的窘境:除了貸款,借款銀行到底能要求客戶做到什麼程度?

如果專案不符合赤道原則規定的社會與環境要求,赤道原則成功與否,取決於銀行透過特定資源改善專案結果的能力。除了自己銀行能做到的範圍,赤道原則銀行還努力超越極限,,透過鼓勵其他銀行採納赤道原則,推廣環境友善融資。

2009 年,我們將與 營運市場(包括中國)的金融機構密切合作,鼓勵當地金融機構採納赤道原則,並協助他們在貸款政策中納入管理環境與社會風險的能力。

 
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完善金融服務網絡

千禧年發展目標行動計畫(MDG)

承諾對千禧年發展目標有所貢獻

千禧年發展目標行動計畫(MDG)包含八大目標,旨在因應 2015 年以前世界上最緊迫的國際發展挑戰。2008 年,英國首相布朗邀請全球領袖共同攜手,致力於「千禧年發展目標行動計畫-商業界採取行動」(MDG Business Call to Action)。其目的在於使企業透過核心業務調整以實現這些目標,從而承諾協助加快 MDG 進程。

渣打銀行的承諾由首席行政總裁冼博德 (Peter Sands) 宣讀,包括提供創新金融産品、技能開發、企業指導和研究,以幫助中小型企業(SME)實現成長潛力。

SME 領域是全球經濟成長的原動力,絕大多數企業由其組成。然而在世界很多地方,這些 SME 或因過於龐大,而不具備微型企業或接受捐贈支持的資格,或因過於微小,而未被大多數商業銀行定位爲目標客戶,導致它們長期處於金融服務不夠的狀態。

我們認爲鼓勵 SME 蓬勃發展,雇用更多人員、支付更多稅,會創造財富。

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微型金融可以帶來真正的改變

微型金融創造生活新希望

Clara Ibezim 出身貧困。父親在年輕時就已去世,母親是殘疾人士。由於缺乏良好完整的教育,也無家人或親人可支持她,因此 Clara 年僅 16 歲時就已結婚。

Clara 和全家人依靠丈夫微薄的收入維持生計。在奈及利亞經歷 1980 年代晚期的經濟衰退時,這些收入已不足以支應家庭預算。「我們無法繼續提供良好的撫養條件,我的孩子們沒有得到適當的照顧和關心」她說。「他們甚至因遲交學費而被趕出學校」。

Clara 的生活在 2004 年產生了改變,當時有人把來自奈及利亞 MFI 和渣打銀行合作夥伴LAPO(the Lift Above Poverty Organisation)的一名信貸專員介紹給她。透過來自 LAPO 的 1 萬奈拉(85 美元)貸款,Clara 使自己的生意和生活順利度過難關。

Clara 的首筆貸款使她能夠從事小規模的糧食生意。她及時還清貸款,然後又得到另一筆貸款。前些時候在 LAPO 接受的業務培訓,教會了她如何將貸款用於生意,而非個人日常用品用途,並將她的利潤重新投資於自己的生意。她現在已得到自己的第 8 筆貸款,爲 8 萬奈拉(678 美元)。Clara 從 LAPO 共得到 36 萬奈拉(3051 美元)的貸款,用於經營自己的生意。

「我以 1 萬奈拉(85 美元)起家的小生意,資金基礎在很短時間內就已成長至 30 萬奈拉(2542 美元),這十分鼓舞人心。」她表示。「對我來說,LAPO 提供了支持和對未來的新希望。」

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將微型金融合作夥伴擴展至中東市場

將微型金融合作夥伴擴展至中東市場

2008 年底,我們簽署了首份資助中東地區微型金融計畫的協議。渣打銀行首期將爲 Tamweelcom(一家約旦 MFI)提供金額爲 150 萬約旦第納爾(200 萬美元)的計畫,用於支持約旦王國內的所有微型和小型企業。

約旦在微型金融領域擁有巨大潛力。約旦政府的微型金融國家策略,也在努力將該領域與主流金融服務產業進行整合。

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巴基斯坦政府發行了當地數額最大的伊斯蘭債券

發行首批符合伊斯蘭教規的債券產品

2008 年,巴基斯坦政府發行了當地數額最大的伊斯蘭債券(或 Sukuk),它由渣打銀行負責組織和安排。該交易首次確保巴基斯坦的伊斯蘭銀行擁有符合伊斯蘭教規的證券產品。這回應了伊斯蘭金融機構對與伊斯蘭教規相容的工具的需求,從而滿足他們的準備金要求。

Sukuk 為巴基斯坦政府籌集了資金,並為它提供了一個平臺,使其可以透過該平臺接觸伊斯蘭金融市場。我們很高興能夠透過組織 Sukuk 計劃,爲巴基斯坦政府提供支持。該交易可讓巴基斯坦政府透過巴基斯坦國家銀行的拍賣活動接觸當地市場,並管理該系統的貨幣供應。伊斯蘭銀行認購了其中的大部分債券。巴基斯坦政府之前一直仰賴昂貴的外國資金,但現在它能以更具吸引力的利率從當地借款。

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打擊金融犯罪

S.W.A.T.

SWAT 遊戲教導客戶自我保護,避免受到金融犯罪危害

我們推出一種 S.W.A.T. 線上遊戲,對客戶進行關於詐騙風險的教育。該遊戲說明了其中存在的風險,並挑戰玩家將被詐騙的機會降至最低。例如,玩家要透過各類電子郵件偵測出詐騙內容,然後對一系列密碼的安全性進行排名。

該遊戲可透過渣打銀行網站的首頁獲取,並已被全球各地的玩家使用。

詳情請造訪: SWAT

 
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可疑活動報告 - SARS

交易監控

在 2008 年,作爲我們交易監視和可疑活動報告(suspecious activity reporting, SAR)流程的一部分,我們在紐約測試了一種旨在打擊兒童色情活動的計劃。

對於被懷疑會與兒童色情或人口販賣相關的組織,該計劃將透過 Norkom 系統對該組織的資料進行過濾和保存,我們還爲調查員提供與此類犯罪相關之案例的進階培訓。截止目前為止,該計劃已向有關當局提交兩份報告。

我們目前正向使用 Norkom 系統的其他國家引進該計劃。我們在非美國市場內進一步培訓了 41 名調查員, 2009 年的人數將再增加。

 
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負責任的銷售和市場行銷

教育和金融知識普及

教育和金融知識普及

渣打銀行在新加坡的消費金融業務部參與許多客戶教育計劃,以提高客戶的金融知識。2008 年,該業務部針對一系列投資主題,為其客戶舉辦了五場投資論壇。

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較易受傷的客戶

為易受傷的客戶提供援助 渣打銀行已制訂特定流程,以確保在將投資産品銷售給可能的「較易受傷的客戶(Vulnerable Customers)」時,能慎重考慮公平對待客戶的原則。渣打銀行將「較易受傷的客戶」定義爲之前無投資經驗、年長或僅接受過有限度正式教育者。適合性評估將對所有客戶執行,考慮因素包括他們的投資經驗、年齡、風險偏好、集中風險和其他相關因素。若「較易受傷的客戶」被認爲不適合某種産品,則無論在何種情况下,渣打銀行將拒絕提供該産品。若客戶被認爲是適合的,則相關産品賣給客戶時會附帶清楚、明確的風險揭露訊息,包括的指南有投資人應準備將投資持有至期滿,以及在特定情况下潛在的資本損失風險。

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焦點團體

作為持續改進滿足客戶需求的重點工作,渣打銀行經常於推出新產品前,邀請外部團體進行焦點團體意見調查,有助於更好地理解目標市場的需求。

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客戶溝通

改進客戶服務

在印度和巴基斯坦,當地郵政系統曾出現過許多問題。對問題根源進行分析之後,在 2008 年底,我們盡力與渣打銀行有所聯絡的客戶確認、更新詳細聯絡資訊,確保即使在當地郵政系統問題不斷的情況下,仍能提供高效能且便利的溝通選項給客戶。

此外,消費金融業務部讓客戶感覺更便利的方法是,客戶可以打一通簡單的電話,更新聯絡資絡,不需要透過書面文字。消費金融業務部還加裝客戶易於使用設備,例如電子郵件和簡訊提示,協助客戶管理自己的交易和帳戶。

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理想的工作環境

斯里蘭卡的一流托兒所

父母工作期間兒童得到妥善照料

我們在斯里蘭卡可倫坡獨特的 KidKare Centre,已幫助員工平衡自己的工作和家庭責任。該中心可在員工工作日期間,爲年齡在 6 個月至 12 歲的兒童提供日常照護服務和教育活動。

其中的活動包括工藝、園藝和烹飪。該中心爲開始已上學的較年長兒童提供家庭作業課程輔導,其他活動則著重於培養對話和社交技能。

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中國和印度人才交流

印度和中國人才交流

2008 年,我們推出一項在中國和印度之間進行人才交流的計劃,以在這兩個具有重要策略意義的市場間,建構更强大的合作關係和實現更深入的文化瞭解。

該計劃可爲參與的員工提供一次令人興奮的機會,使他們能夠提升自己的職業生涯,並體驗全新的文化。對集團而言,這是一次在兩個核心市場間,推動分享最佳實踐作法、想法和全新工作方式的機會。

雙方國家各有 10 名員工參加了首次人才交流活動,他們分別在所屬國家參與了長達三個月的專案。第二次交流計劃目前正在籌劃中。

「能夠看到該計劃爲我們的銀行帶來收穫,並加速我們的人才發展,這實在讓人興奮不已。這還進一步表示,當我們將自己的國際人力資源凝聚在一起時所能夠取得的成就。」中國企業金融業務部 David Lynch。

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員工融合

歡迎美國運通銀行 (AEB) 員工加入渣打銀行大家庭

融合來自美國運通銀行(AEB)的員工,是 2008 年渣打銀行收購 AEB 以來最首要的問題。

在台灣,針對 AEB 和渣打銀行的員工舉行了融合工作坊,以慶祝兩家銀行的歷史和成功。透過畫面捲軸,描繪出兩家銀行在合併前的關鍵里程碑事件,隨後討論當前市場定位,使與會者達成一致認識,並承諾以團隊身份共同實現渣打銀行的願景。

員工還參加許多旨在彰顯渣打銀行的文化和價值觀的活動,從而結交新同事和分享最佳實踐作法。

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回饋社區

關懷愛滋計畫「講師育成工作坊」

捐贈超過 200 萬美元用於地震災後重建

2008 年 8 月,渣打銀行在南美洲的 7 個國家舉辦了「講師育成工作坊」。 該研討會配合國際商管學生會組織 (AIESEC) 的 2008 年國際大會和成立 60 週年慶祝大會,屆時將有來自 100 個國家的 600 名 AIESEC 學生在巴西齊聚一堂,參加主題為「為永續未來負責」的活動。最近接受培訓的「關懷愛滋大使」為 30 名 AIESEC 學生舉辦了一場為時 1 個半小時的工作坊,討論本行愛滋病教育計畫主要關注的五個關鍵領域。

很多學生已經參加了渣打銀行在其所在國家開展的愛滋病教育專案,在工作坊舉辦前進行的測試中,他們表現出很高的知識水準,而在工作坊結束後,所有人的知識水準又獲得了進一步的提升。 工作坊提供了絕佳的交流機會,大家圍繞著有關愛滋病的問題進行了討論,充分證明我們推動的面對面教育可為敏感話題提供友善、輕鬆的討論環境,與單獨進行線上教學相比,更有可能促進行為改變。

 
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達卡的志工服務和改善眼睛護理服務

眼科醫院因志工服務而獲益

孟加拉首都共有 4 家醫院從與「看得見的希望」計劃爲期 5 年的合作夥伴關係中受益,這是其中的一家。該合作夥伴關係將資助矯正手術,並爲醫院員工提供更好的培訓,以及爲該市的 27 萬盲人提供更優越的眼睛護理支援服務。達卡是世界上接受「新視野」支援的 20 個城市之一。

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四川地震

捐贈超過 200 萬美元用於地震災後重建

在中國四川遭受毀滅性的大地震後,渣打銀行承諾捐贈 300 多萬美元用於災後重建,這場災難奪取了數萬人的生命,並使數十萬人無家可歸。

此外,渣打銀行還設立了由本行中國員工捐贈的救濟基金,而響應這種渣打品牌精神,世界各地的許多員工也希望能夠盡一份心力。許多市場(如香港、新加坡和英國)也設立了員工捐款帳戶。

 
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主要成果

  • 自 2007 年開始,三十二億美元的再生能源與潔淨科技計劃融資
  • 每位員工二氧化碳的排放量減少14﹪
  • 為微型金融機構提供三億八千五百萬美元的信貸與金融工具