금융범죄 대처

사기, 뇌물 수수, 부패

온라인 금융 사기 같은 소액 사기 사건들이 기승을 부리고 있습니다. 건 별 피해액은 적을지 모르지만 피해자 개인에게는 상당한 영향을 미칠 수 있으며 전세계적으로는 피해 규모가 수억 달러에 이릅니다.

그룹 차원에서 실천할 수 있는 가장 효과적인 대책은 명의 도용 등과 같은 사기 위험에 대한 고객의 경각심을 일깨우고 자신의 명의를 스스로 지키는 요령을 교육하는 것입니다. 가능한 한 많은 고객들에게 접근하기 위해 스탠다드차타드는 인터넷상에서 온라인 교육 툴과 가이드라인

Falcon

신용카드 및 직불카드 사기는 여전히 가장 흔하게 발생하는 금융범죄 유형에 속합니다. 이에 대처하기 위해 우리는 신용카드 사기 피해자를 조기에, 보다 효과적으로 파악하는 Falcon (Fair Isaac Neural Network Fraud Detection System)을 도입했습니다. Falcon은 거래, 카드회원, 가맹점 데이터를 분석하는 최첨단 기술을 적용하여 의심스러운 카드 거래를 광범위하게 적발해낼 수 있습니다.

이미 지역별 적발 센터를 운영하고 있으며 9개국에 Falcon 시스템을 적용하고 있으며, 2008년 실적 자료에 의하면 모든 항목에서 상당한 진전을 기록하고 있으며 우리의 목표를 순조롭게 달성하는 과정에 있음을 알 수 있습니다. 일례로, 시스템이 사기 거래로 추정한 거래와 실제 불법으로 확인된 거래 간의 비율을 의미하는 ‘오류 적발’ 경고 비율이 Falcon이 도입된 이래로 2008년 중에 큰 폭으로 떨어졌습니다. 2008년 3월에 이 비율은 241:1이었습니다. Falcon이 도입된 2008년 5월에는 그 비율이 135:1로 하락했으며 7월에는 47:1까지 떨어졌습니다. 우리의 최종 달성 목표는 30:1입니다.

스피킹 업(Speaking up)

내부 고발 프로그램인 스피킹 업은 직원들로 하여금 사기나 윤리강령 위반 사건과 관련된 의혹을 신고하도록 권장하고 있습니다. 직원들이 현지 조직을 통한 내부 고발을 꺼릴 수 있으므로 본사를 직접 접촉하는 익명 제보 창구를 도입했습니다.

사례연구

SWAT 게임은 고객들에게 금융범죄로부터 스스로를 보호하는 법을 교육합니다.

우리는 사기 위험에 관한 지식을 고객에게 제공할 목적으로 S.W.A.T.이라는 제목의 온라인 게임을 개발했습니다. 이 게임은 사기 위험을 최소화하기 위해 플레이어가 해결해야 할 리스크와 과제들을 제시합니다. 예를 들어, 플레이어는 다양한 유형의 이메일들 중에서 사기와 관련된 이메일을 골라내고 보안 정도에 따라 패스워드의 순위를 매기는 등의 과제들을 수행합니다.

이 게임은 스탠다드차타드 홈페이지를 방문하면 접속할 수 있으며 전세계 플레이어들이 참여하고 있습니다.

자세한 사항은 해당 웹사이트를 참조하시기 바랍니다.

 

뇌물 수수 및 부패

뇌물과 부패는 세계 어느 곳에서나 존재하며, 금융기관들은 부지불식중에 부정한 자금이 전달되는 창구로 이용되고 있습니다. 스탠다드차타드가 사업을 영위하는 시장들 중에는 이 문제로 인해 심각한 도전에 직면한 국가들이 여럿 있기 때문에, 그룹은 어떠한 형태의 뇌물 공여나 부패 행위에도 연루되지 않도록 각별히 주의할 필요가 있습니다.

이러한 이유에서, 영국의 관련 법규는 금융기관들로 하여금 부패에 연루될 가능성이 높다고 판단되는 인사들(PEP·politically exposed people)을 파악하고 그들의 계좌에 대해 강화된 실사 절차를 실시할 것을 규정하고 있습니다. 2008년에 스탠다드차타드는 PEP 파악 절차를 지원하는 스크린 툴을 도입했습니다. 이러한 조치는 PEP의 범위를 가능한 한 광범위하게 규정하고 있는 해당 법규의 의무 요건을 넘어서는 것입니다. 현재 스탠다드차타드는 이 툴을 그룹 전체에 적용하고 있으며 이를 통해 금융 부문의 부패 척결 노력을 선도할 수 있을 것으로 확신하고 있습니다.

어느 기업에나 적용되는 보다 일반적인 리스크로서 내부 직원이 뇌물을 수수할 가능성도 물론 존재하지만, 그룹의 주요 관심사는 부패 자금을 세탁하려는 범죄자들과의 거래를 미연에 방지하는 것입니다. 금융기관은 불법적으로 획득된 자금을 전달하는 부패 통로로 악용될 소지가 있기 때문에 우리의 부패 방지 활동은 자금세탁 방지 절차와 밀접한 관련을 맺고 있습니다.[링크].

직원들이 뇌물 수수와 부패에 대처하는 요령을 확실하게 인식하는 것이 필수적입니다. 스탠다드차타드는 2009년 중에 부패에 관한 그룹 내부 방침 을 새로 제정할 예정이며, 이 문제는 모든 직원들이 의무적으로 교육을 이수해야 하는 뇌물 수수 및 부패 시나리오를 포함하여 그룹 윤리강령 에 이미 비중 있게 반영된 상태입니다.

주요성과

  • 반부패 교육을 포함한 개정 그룹행동규범(Group Code of Conduct) 출범
  • 12,000명의 직원들이 신규계좌 심사 가능
  • 조사된 인터넷 사기범죄율 640퍼센트 증가