打击金融犯罪

诈骗、贿赂和腐败

低级别诈骗(如在线诈骗)对于公众而言是一个普遍存在的问题。尽管各案例中的损失可能很小,但对当事人而言却会产生灾难性影响,世界各地的数额加在一起可能高达数亿美元。

我们能做的最重要的事情就是提醒客户注意此类威胁(如身份被盗),并教育他们如何保护自己的身份安全。为让最大范围的人群了解相关知识,我们提供在线教育工具和指南,可通过网络获取。

Falcon

信用和借记卡诈骗依然是金融犯罪最常见的形式之一。为应对此类犯罪,我们推出了 Fair Isaac Neural Network Fraud Detection System (Falcon),它可帮助我们及早及更有效地识别信用卡诈骗的受害者。Falcon 采用最先进的技术检查交易、持卡人和商业数据,侦查各类可疑的银行卡活动。

我们已建立区域侦查中心,并在九个国家使用Falcon系统。2008 年早期的结果显示我们取得了巨大进步,表明我们在实现目标的道路上进展顺利。例如,“假阳性”报警的比率(系统认为的诈骗交易的数量,与实际违法交易数量的对比),在 2008 年Falcon系统引入后显著降低。2008 年 3 月该比率为 241:1。5 月引入Falcon系统后,该比率为 135:1,到 7 月时,该比率已下降至 47:1。我们的目标是 30:1。

勇于发言

“勇于发言”(Speaking Up) 是我们的举报 (whistle-blowing) 计划,它唤起员工对诈骗或其它违背《行为准则》的行为的关注。有时员工可能不习惯在本地畅所欲言,因此我们引入了向总部举报的匿名途径。

S.W.A.T.

S.W.A.T.游戏教育客户防范金融犯罪

我们推出一种被称为 S.W.A.T. 的在线游戏,对客户进行关于诈骗风险的教育。该游戏举例说明了风险,并挑战玩家,让其将诈骗风险降至最低。例如,他们详细审查各类电子邮件,找出诈骗邮件,并对一系列密码的安全性进行排名。

该游戏可通过渣打银行网站的主页访问,已被全球各地的玩家使用。

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贿赂和腐败

贿赂和腐败在世界各地普遍存在,银行在不知情的情况下可能会充当腐败收入的通道。我们的多个市场在该方面面临巨大挑战,无论在何处经营,我们都需确保自己不会卷入任何形式的贿赂或腐败行为。

为此,英国法律要求银行识别政治敏感人士 (PEPs),即那些被认为具有较高风险卷入腐败事件的人,并对他们的账户应用更严格的尽职调查程序。2008 年,我们推出了一项改进的筛选工具,帮助识别 PEPs。这已超出法律要求的范围,因为它对 PEPs 给出了尽可能广泛的定义。我们目前在整个银行内部使用该工具,我们相信在应对我们市场中的腐败行为方面,这套工具使渣打银行处于行业领先地位。

任何公司都会发生的更普遍的风险是,我们的员工可能会受贿或行贿,但我们的主要挑战是防止与犯罪分子的洗钱行为进行业务往来。银行是腐败行为的潜在管道,可在不知情的情况下转移非法获得的资金,因此我们的反腐败活动与我们的反洗钱实践紧密相连

至关重要的一点是,员工应充分意识到如何应对贿赂和腐败行为。2009 年,我们将采用一项关于腐败问题的全新集团政策,该问题在我们的《行为准则》中的份量举足轻重,包括贿赂和腐败场景分析,所有新员工必须接受这方面的培训。

主要成果

  • 发布重新修订的《集团行为准则》,其中包括反腐败培训内容。
  • 12,000名员工能够进行审查系统,筛选新开账户
  • 经调查,互联网诈骗事件增长 640%