打擊金融犯罪

詐騙、賄賂及貪污

低層次之詐騙活動,如網上欺詐,為一普遍存在之公眾問題。儘管每次損失數額可能微不足道,但對當事人可能是很大打擊,而各地數額加在一起,涉及金額可能以億計美元之鉅。

本行份內之首要事情,就是提醒客戶注意此類威脅,例如身份盜竊,教導他們保護自己的個人資料。為了盡量擴大接觸面,本行亦提供網上學習工具及載有指引之網站[連結至指引]。

Falcon系統

信用卡及轉賬卡詐騙依然是最普遍金融犯罪之一。本行採用了Fair Isaac公司開發之Falcon神經網絡欺騙偵測系統,幫助提早及有效識別信用卡欺詐之受害者。Falcon 採用先進技術,審核交易、持卡人及交易商之數據,探測出多類形跡可疑之簽賬交易。
本行亦成立區域性偵測中心,在九個國家地區採用「Falcon」系統。2008 年之初階段成果不俗,表明本行已朝正確目標進發。例如,『監測錯誤』的比率-即系統斷定為欺詐交易,相較於確實為非法交易之比率-在2008 年引入「Falcon」系統後顯著降低。2008 年 3 月份該比率為 241:1。 5 月份引入「Falcon」系統後,該比率降至 135:1,7 月份時比率再降至 47:1。而本行目標比率為 30:1。

舉報

「舉報」計劃為本行一項鼓勵檢舉的行動,旨在提高員工關注詐騙行為或違背《行為守則》的事件。有時員工不方便在當地辦事處暢所欲言,本行另設直達總部之匿名溝通管道。

S.W.A.T.

S.W.A.T. 網上遊戲教育客戶防範金融犯罪

本行推出一項稱為 S.W.A.T. 之網上遊戲,教育客戶有關欺詐的風險。遊戲說明存在之風險及挑戰,讓玩家將欺詐活動降至最低。例如,透過詳細檢查各類電郵,發現具欺詐內容之郵件,並就不同密碼的安全程度排列次序。

遊戲可透過渣打銀行網站主頁進入,已開放給全球各地客戶使用。

進入S.W.A.T.遊戲:S.W.A.T.

 

賄賂及貪污

賄賂及貪污可謂無處不在,銀行可能無辜成為處理貪污贓款之通道。本行部分市場於上述問題均頗為嚴重,但無論何處營運,本行必須確保不捲入任何形式之賄賂或貪污行為。

故此,英國法例要求銀行業識別「高度知名之政治人物」,亦即公認具較高風險捲入貪污事件之人士,並對其賬戶進行更詳細之調查。2008年,本行推出一項經改良篩查工具,以助識別「高度知名之政治人物」。上述措施超出法例要求,因為上述工具對「高度知名之政治人物」之界定盡量廣泛。本行目前內部已全面使用該工具,相信在打擊貪污方面,渣打已立於同業之前列地位。

另一種任何公司普遍面對之風險,乃員工可能收受賄賂,惟本行之主要挑戰,乃避免與清洗貪污黑錢之犯罪分子往來。銀行有可能成為貪污通道,無意中轉移非法獲取資金,因此反貪污活動與反洗黑錢行動亦緊密關連

有一點至關重要,員工必須充分意識如何應付賄賂及貪污行為。2009 年,本行採用一項對付貪污問題之新集團政策,並在《行為守則》內加入更多說明篇幅,所有新員工接受之培訓,亦包括一段賄賂及貪污之處境內容。

重要成就

  • 發佈經重新修訂的《集團行為準則》,修訂版包含反貪污培訓。
  • 12,000 名員工可篩選新賬戶
  • 據調查,互聯網欺詐事件增加 641﹪