打擊金融犯罪

詐騙、行賄和貪腐

低級別(low-level)詐騙,如網路詐騙,對於大衆而言是一個普遍存在的問題。儘管每次的損失可能很小,但對於當事人而言卻可能帶來災難,全球數額加在一起則高達數億美元。

對我們而言,最重要的事就是提醒客戶注意像偷身份識別資料的威脅,並教導他們如何保護自己的身份。爲了儘可能教育更多人,我們提供線上教育工具和指南。

獵鷹

信用卡和金融卡詐騙依然是金融犯罪最常見的形式之一。爲因應此類犯罪行爲,我們推出 Fair Isaac 神經網路詐騙偵測系統(Fair Isaac Neural Network Fraud Detection System),簡稱「獵鷹(Falcon)」,它可幫助我們及早且更有效地辨識信用卡詐騙受害者。獵鷹採用先進技術,對交易、持卡人和機器資料進行審查,從而偵測多類可疑的銀行卡片活動。

我們已擁有區域偵測中心,並在九個國家採用「獵鷹」系統。2008 年早期的結果顯示出大幅進步,表示我們已邁向正確道路並迎向目標。例如,「監測錯誤」提示的比率(相較於確實非法的交易,被系統認爲是詐騙的交易),在「獵鷹」系統於 2008 年被引進後顯著降低。2008 年 3 月份該比率爲 241:1。在 5 月份引進「獵鷹」系統後,該比率變爲 135:1,到 7 月份時,該比率已下降至 47:1。我們的目標是 30:1。

勇於舉報

「勇於發言」(Speaking Up)是我們的一項檢舉(whistle-blowing)計劃,旨在鼓勵員工提高對詐騙行爲或其他違背《行爲準則》事件的關切程度。 員工不一定能在工作場所暢所欲言,因此我們引進了可以直達總部的匿名管道。

S.W.A.T.

SWAT 遊戲教導客戶自我保護,避免受到金融犯罪危害

我們推出一種 S.W.A.T. 線上遊戲,對客戶進行關於詐騙風險的教育。該遊戲說明了其中存在的風險,並挑戰玩家將被詐騙的機會降至最低。例如,玩家要透過各類電子郵件偵測出詐騙內容,然後對一系列密碼的安全性進行排名。

該遊戲可透過渣打銀行網站的首頁獲取,並已被全球各地的玩家使用。

詳情請造訪: SWAT

 

行賄和貪腐

行賄和貪腐在世界各地到處存在,銀行可能會成爲貪腐收入的漂白管道。因爲我們的數個市場在該方面存在巨大挑戰,無論身在何種處境,我們都應確保自己不致捲入任何形式的行賄或貪腐行爲當中。

爲此,英國法律要求銀行辨識政治敏感人士(politically exposed people, PEPs),即被認爲具有較高風險捲入腐敗事件的人,並對他們的帳戶進行更嚴格的客戶審查。2008 年,我們推出了一項改良的篩選工具,以協助識別 PEP。這已超出法律的要求範圍,因爲它提供了非常廣泛的 PEP 定義。我們目前在整個銀行內部使用該工具,我們相信這在因應市場內的貪腐現象方面,能將渣打銀行帶往領先地位。

任何公司內部可能出現的普遍風險是,我們的員工可能會行賄或受賄,但我們的主要挑戰是如何避免與貪腐資金的洗錢犯罪份子有業務往來。銀行是貪腐行爲利用的可能管道,可能在無意中轉移非法獲得的資金,因此我們的反貪腐活動與反洗錢實踐做法緊密相連。

至關重要的一點是,員工應充分意識到如何對抗行賄和貪腐行爲。2009 年,我們將採用一項關於貪腐問題的新集團政策,該問題在我們的《集團行爲準則》內會有更大篇幅的說明,包括一段關於行賄和貪腐的情境,所有新員工都會接受該培訓。

主要成果

  • 推出修訂版《集團行爲準則》,將反貪腐培訓包含在內
  • 12,000 名同仁有能力篩選新帳戶
  • 經調查網路詐騙活動增加了 640%