금융범죄 대처

자금세탁 및 테러 지원 방지

범죄자는 범죄로 벌어들인 돈을 위장하고 은닉하기 위해 자금을 세탁하며, 테러범은 자금의 용도를 밝히지 않습니다. 2008년 중에 스탠다드차타드는 2007년에 실시된 외부 평가에 따른 권고안을 이행하여 자금세탁과 테러 지원 근절을 위한 조치를 더욱 강화했습니다.

전략

스탠다드차타드는 2008년 6월에 자금세탁 리스크 관리를 위한 보다 강화된 그룹 전략을 수립하여 현재 그룹의 영업에 적용하는 과정에 있습니다. 본 전략은 다음과 같이 구성됩니다.

  • 선진사례를 제시하는 내부 원칙
  • 주요 목표를 설정하고 역량을 집중하기 위한 리스크 평가
  • 리스크 통제를 강화하기 위한 영업 차원의 전략

금융범죄는 추적이 쉽지 않은 대상이며 범죄자들이 끊임없이 새로운 범행 방식을 고안하고 각국 정부와 금융기관들이 새로운 대응책을 마련하는 현 상황에서 스탠다드차타드는 지속적인 대처의 필요성을 인식하고 있습니다. 스탠다드차타드는 2007년에 제정된 영국 자금세탁방지규정의 요건을 기초로 전사적인 AML 최소 기준을 수립했습니다.

범죄 연루 계좌 방지

2008년에 스탠다드차타드는 신규 고객 가입 절차를 새롭게 변경했습니다. 기업금융 및 소매금융 부문의 고객 실사 절차를 개선시켰으며, 프라이빗 뱅크에 특별히 적용되는 절차를 도입했습니다. 그룹의 모든 사업을 대상으로 리스크가 가장 높은 분야에 대한 경계를 유지하는 올바른 접근방식을 수립한 것으로 판단되고 있습니다.

이와 같은 예방 절차들을 뒷받침하기 위해 스탠다드차타드는 리스크가 높은 고객을 판별하는 시스템을 업그레이드했습니다. 우리는 신규 고객 전원을 대상으로 스크린 작업을 실시하고 기존 고객 데이터베이스 전체를 국제 금융 규제 대상자 명단과 정기적으로 대조하는 정교한 시스템을 운용하고 있습니다.

또한, 스탠다드차타드는 그룹의 리스크 평가 방식을 재검토하고 국가별 AML 리스크를 모니터링 하는 새로운 방법을 개발했습니다. 스탠다드차타드는 지역별 최신 리스크 데이터와 국가 순위를 제공하는 외부 데이터베이스(Promontory Financial에서 개발)에 가입하여 객관적인 분석 결과를 보장하고 있습니다.

의심 거래 적발

Norkom 거래 모니터링 시스템은 의심스러운 항목이나 패턴을 판별하기 위해 거래 내역을 분석합니다. 2008년 중에 우리는 이 시스템을 아랍에미리트, 독일, 일본, 태국, 중국과 아메리칸 익스프레스 은행의 미국, 싱가포르, 홍콩 통합 영업에 적용했습니다. 현재 Norkom은 그룹의 주요 시장 대부분을 포괄하는 13개국에 설치되어 있으며, 한국 SC제일은행의 경우에는 현지에서 개발된 대체 시스템을 운용하고 있습니다.

앞으로 Norkom의 적용 범위를 더욱 확대하는 동시에 갈수록 지능화되는 자금세탁 범죄에 효과적으로 대응할 수 있도록 적발 기능을 향상시킬 계획입니다.

스탠다드차타드는 국가간 결제 흐름을 감시하는 그룹 시스템에 대한 업데이트 및 개선 작업을 꾸준히 진행하고 있습니다. 이 시스템은 국제 규제에 의해 금지된 거래를 적발하고 예방하는 과정에 일조하고 있습니다. .

직원 교육

그룹 내 모든 준법감시인은 리스크에 기초한 그룹 AML 방식에 관한 교육을 이수하여 전사적으로 선진사례를 전파하고 있으며, 현금 관리, 프라이빗 뱅킹, 무역금융 등 리스크가 높은 사업 분야에 대한 전문 교육과정을 포함하는 그룹 차원의 다국어 AML 교육과정을 2009년 중에 새로 도입할 예정입니다.

뿐만 아니라 자금세탁 방지 담당자들의 능력과 인식을 보다 향상시킬 목적으로 사내 전문가 인증 프로그램을 시행할 계획입니다.

사례연구

거래 모니터링

스탠다드차타드는 2008년 중에 그룹 내 거래 모니터링 및 의심 활동 보고(SAR) 프로세스의 일부분으로서 아동 포르노 근절 프로그램을 뉴욕에서 시범적으로 실시했습니다.

이 프로그램은 Norkom 시스템을 활용하여 아동 포르노나 인신 매매에 연루된 것으로 의심되는 조직들에 관한 데이터를 필터링하고 저장했으며, 스탠다드차타드는 이러한 범죄에 관련된 사건을 수사하는 첨단 기법을 수사관들에게 교육했습니다. 이미 본 프로그램을 통해 2건의 범죄 신고가 관계 기관에 접수됐습니다.

스탠다드차타드는 Norkom 시스템을 사용하는 다른 나라들에도 이 프로그램을 도입하고 있습니다. 미국 이외의 국가들을 포함하여 추가로 41명의 수사관들을 교육했으며 2009년 중에 그 수를 더욱 확대할 예정입니다.

 

주요성과

  • 반부패 교육을 포함한 개정 그룹행동규범(Group Code of Conduct) 출범
  • 12,000명의 직원들이 신규계좌 심사 가능
  • 조사된 인터넷 사기범죄율 640퍼센트 증가