打击金融犯罪

洗钱和恐怖主义融资

犯罪分子通过洗钱伪装和掩盖犯罪收益;恐怖分子隐藏资金的真正用途。2008 年,我们通过实施于 2007 年开始执行的独立审查,进一步采取措施打击洗钱和恐怖主义融资活动。

战略

我们于 2008 年 6 月强化了集团战略以管理洗钱风险,目前正将其引入我们的银行业务中。该战略包括:

  • 政策原则:设定最佳实践
  • 风险评估:锁定热点问题并集中我们的力量
  • 企业层级战略:增强企业中的控制机制

随着犯罪分子采用新策略,以及政府和金融机构制定新的预防措施,应对金融犯罪是一个不断变化的目标,我们了解持续发展的必要性。我们已在整个银行内部设立最低 AML 标准,以符合 2007 年英国反洗钱法的规定。

防止犯罪账户

2008 年,我们重新设计了接受新客户的流程。我们为企业和个人银行业务制定了“客户尽职调查”程序,并为渣打银行私人银行业务制定了具体步骤。我们相信我们目前已在所有业务中建立了正确的途径,可集中精力关注高风险领域。

作为对这些程序的支持,我们升级了系统,以识别具有较高风险的客户。我们采用复杂的系统筛选所有新客户,并对照国际制裁名单,定期重新筛选整个账户数据库。

我们还重新审查了风险评估策略,并制定了用于监控各个国家 AML 风险的全新方式。我们订阅了由 Promontory Financial 开发的外部数据库,以确保自身分析的独立性,该数据库提供最新的地区风险数据和国家排名。

识别可疑交易

Norkom 交易监控系统对交易进行分析,以识别可疑项目或模式。2008 年,我们在阿拉伯联合酋长国、德国、日本、泰国和中国,以及在美国、新加坡和香港的美国运通银行业务中引入此系统。Norkom 目前已在 13 个国家中安装,涵盖我们大部分最大的市场,并在渣打韩国第一银行 (SC First Bank, Korea) 实施当地开发的替代方案。

我们希望在不久的将来能够拓展 Norkom 的使用,使其侦查能力能够更及时地响应不断变化的洗钱威胁。

我们还不断更新和改善用于筛选国际支付交易流量的系统。这些系统可帮助我们侦查和避免被国际制裁所禁止的交易。

员工教育

我们所有市场中的合规官员均已接受基于风险的 AML 应对措施培训,从而让我们的最佳实践可推广至我们所有的市场。我们将于 2009 年在集团范围内引入全新的多语种 AML 培训,其中包括较高风险业务领域中的专业培训,如现金管理、私人银行业务和贸易融资。

我们还将于 2009 年采用内部计划对反洗钱主管进行资格认定,以进一步提高他们的技能和意识。

可疑活动报告 - SARS

交易监控

2008 年,作为我们交易监控和可疑活动报告 (SAR) 流程的一部分,我们在纽约试验了一个旨在打击儿童色情活动的计划。

对于被怀疑涉嫌儿童色情或人口贩卖活动的实体,该计划使用Norkom 系统筛选和存储有关此类实体的数据,我们还向调查人员提供高级培训,对涉及此类犯罪的案例进行分析。截止目前,该计划已向相关当局提交两份报告。

我们目前正向使用 Norkom 系统的其它国家引入该计划。我们在美国以外的市场新培训了 41 名调查员,并将在 2009 年进一步增加总人数。

 

主要成果

  • 发布重新修订的《集团行为准则》,其中包括反腐败培训内容。
  • 12,000名员工能够进行审查系统,筛选新开账户
  • 经调查,互联网诈骗事件增长 640%