打擊金融犯罪

洗黑錢及恐怖分子融資

犯罪分子透過洗黑錢,意圖掩飾及藏匿犯罪行為之不法收益;恐怖分子則隱瞞資金真正用途。2008 年,本行實施 2007 年所完成之獨立檢討報告建議,進一步採取措施打擊洗黑錢及恐怖分子融資活動。

策略

本行於 2008 年 6 月制定一項控制洗黑錢風險之集團改善策略,逐步引入銀行業務之內。該策略包括:

  • 設定政策原則以訂立最佳實踐
  • 進行風險評估,以確認可能發生問題之聚焦點,並集中力量應對
  • 在業務層面施行策略,以加強業務控制

金融犯罪手法日新月異,犯罪分子不斷採用新策略,政府及金融機構亦隨之建立新預防措施,本行深明必須與時俱進。本行之內部運作均符合最低之反洗黑錢標準,達到「2007 年英國反洗黑錢條例」之要求。

防止設立犯罪賬戶

2008 年,本行重新設計接納新客戶程序,進一步完善針對企業及個人銀行業務之《客戶詳細調查》流程,並為渣打銀行之私人銀行引入特定程序。本行相信現時已採用正確的途徑,全力監察最高風險之範疇。

為進一步支持上述程序,本行已升級系統,識別較高風險之客戶群。本行採用精密系統篩選所有新客戶,並對照國際制裁名錄,定期重新審閱整個賬戶數據庫。
本行亦已重新檢討風險評估策略,制定監視個別國家反洗黑錢風險之全新方式。為確保分析之獨立性,本行訂購 Promontory Financial 開發之第三方資料庫,提供最新之風險地區分佈數據及地區排名。

識別可疑交易

Norkom 交易監視系統分析,能夠識別可疑之交易項目或運作模式。2008 年,本行將系統引入阿拉伯聯合酋長國、德國、日本、泰國及中國,以及美國運通銀行在美國、新加坡及香港之整合業務內。目前,Norkom已安裝13 個國家,涵蓋本行大部分主要市場,渣打韓國第一銀行 (SC First Bank, Korea)則落實另一當地開發之替代方案。

未來,本行將拓展 Norkom 應用範圍,提高偵測能力以對付不斷變化之洗黑錢威脅。

本行不斷更新及改善用於篩查國際結算往來之系統。系統可助本行進行偵測,以免執行受國際制裁禁止之交易。

員工教育

本行所有市場內之法規事務主任,均已接受培訓以風險為本的手法應付洗黑錢,使本行的最佳實踐方式得以於所有市場推行。2009 年,本行擬於集團內以不同語文推出之全新反洗黑錢培訓,包括針對較高風險業務範圍之專家培訓。

2009 年本行將推行一個內部計劃,向防洗黑錢主管發出專業資格認證,進一步提高有關技能及意識。

可疑活動報告-SARS

交易監視

2008 年,本行在紐約率先推出一項打擊兒童色情之行動,作為落實監控交易及可疑活動報告之部份流程。

行動透過 Norkom 系統,針對懷疑與兒童色情或人口販賣有關組織,過濾及儲存系統內之數據,本行又為調查人員提供高級培訓,闡述此類犯罪相關之發展中案例。截止目前,行動已向有關當局提呈兩份報告。

本行目前正向使用 Norkom 系統的其他地區介紹該行動。本行亦再培訓了41 名調查員,負責美國以外之市場,並於 2009 年再增加調查員。

 

重要成就

  • 發佈經重新修訂的《集團行為準則》,修訂版包含反貪污培訓。
  • 12,000 名員工可篩選新賬戶
  • 據調查,互聯網欺詐事件增加 641﹪