打擊金融犯罪

洗錢和恐怖活動融資

犯罪分子透過洗錢掩飾和掩蓋犯罪行爲;恐怖分子會隱藏其資金的真正用途。2008 年,我們透過實施從 2007 年開始執行的獨立審查建議,進一步採取措施打擊洗錢和恐怖活動融資。

策略

我們於 2008 年 6 月制定了旨在管理洗錢風險的集團强化策略,目前正將其引進我們的銀行業務之內。該策略包括:

  • 最佳實踐的政策原則
  • 鎖定焦點問題進行風險評估,並集中精神持續努力
  • 經營層級策略以強化業務控管機制

打擊金融犯罪是一個動態目標,我們已認知到,隨著犯罪分子不斷採用新策略,以及政府和金融機構鑑別新的防禦措施,打擊金融犯罪有持續發展的必要性。我們已在整個銀行內部設立最低 AML 標準,以符合 2007 年英國洗錢法(UK Money Laundering Regulations)規定。

避開罪犯帳戶

2008 年,我們重新設計了接受新客戶的流程。我們強化了企業和消費金融業務的《客戶責任調查(Customer Due Diligence)》流程,並爲私人銀行業務引進特定流程。我們相信本行目前在所有業務中已擁有正確策略,可集中注意力於風險最高的領域。

為了支持這些流程,我們升級系統,以辨識風險較高的客戶。我們採用精密的系統篩選所有新客戶,並比對國際制裁名單,定期對整個帳戶資料庫進行重新篩選。

我們還重新檢視了本行的風險評估策略,並開發了一種用於監控各國 AML 風險的新方法。為確保我們對風險評估的獨立性,我們向Promontory Financial訂購資料庫。該資料庫提供最新的依地理區域分類的風險資料和國家排名。

辨識可疑交易

Norkom 交易監視系統對交易進行分析,以辨識可疑項目或模式。2008 年,我們將其引進阿拉伯聯合大公國、德國、日本、泰國和中國,以及與渣打融合後的美國運通銀行在美國、新加坡和香港的業務營運中。Norkom 已在 13 個國家中安裝,涵蓋我們大部份主要市場,我們在韓國的渣打第一銀行(SC First Bank, Korea)實施的是由當地開發的替代方案。

將來,我們希望拓展 Norkom 的應用範圍,使其偵測能力對於不斷變化的洗錢威脅更加敏感。

我們還不斷更新和改善國際付款流量的篩檢系統。這些系統可幫助我們偵測和避開被國際制裁禁止的交易。

教育員工

我們所有市場內的法務主管,均已接受以風險策略為基礎的 AML訓練,使本行的最佳實踐做法可拓展至所有市場內。我們將於 2009 年引進支援多語的全新 AML 培訓,其中包括關於較高風險業務領域的專業培訓,如現金管理、私人銀行業務和貿易融資。

我們還將於 2009 年採用內部計劃對洗錢防制主管進行資格認證,以進一步提高他們的技能和危機意識。

可疑活動報告 - SARS

交易監控

在 2008 年,作爲我們交易監視和可疑活動報告(suspecious activity reporting, SAR)流程的一部分,我們在紐約測試了一種旨在打擊兒童色情活動的計劃。

對於被懷疑會與兒童色情或人口販賣相關的組織,該計劃將透過 Norkom 系統對該組織的資料進行過濾和保存,我們還爲調查員提供與此類犯罪相關之案例的進階培訓。截止目前為止,該計劃已向有關當局提交兩份報告。

我們目前正向使用 Norkom 系統的其他國家引進該計劃。我們在非美國市場內進一步培訓了 41 名調查員, 2009 年的人數將再增加。

 

主要成果

  • 推出修訂版《集團行爲準則》,將反貪腐培訓包含在內
  • 12,000 名同仁有能力篩選新帳戶
  • 經調查網路詐騙活動增加了 640%